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资深蒋老师

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您好，很高兴为您解答。年金险建议选择带万能账户的产品更靠谱，让本来就高的收益进行第二次复利增值，，收益体现在附加万能账户上可以复利计息。

下面给您解析年金险的特点：
1、年金保险提取通常有3种：定额、定时和一次性趸领，不同的方式适合不同想要领取的人群。合适自己的方法才是最佳的。
2、年金险是以被保险人生存为赔付条件，按照合同约定的时间分期给付生存保险金。领取方式主要为保险公司按约定时间把钱返还，现金流持续不断。

保险是合理规避风险的最好办法，不少有风险意识的消费者都会选择一份不错的保险来规避未来可能发生的危险，那保险产品众多，每个家庭的条件又各不相同，到底该如何正确地购买保险?我司上市保险公司，专业与服务兼具！有保险问题欢迎联系我，竭诚为您服务！

发布于2023-5-2 13:17 北京

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您好！目前国内100多家保险公司，每家都有自己的主打产品，性质大体差不多。重疾险，意外险，医疗险和年金产品，终身寿等。保障形式差异不大。主要分成两个类。

第一类，有主体分公司，网点分布广，全国各地都有专柜，客户办理，咨询，理赔等事务都有专人专柜服务，全国通赔，随时可以到柜台操作线上不能操作的事情，比如售后不满意，可以直接杀过去要个理由。同时全国覆盖网点的保险公司经营能力都是很强的，偿付能力也很好，是比较稳健的投资，保障渠道。
这类公司，服务更新快，特别是医疗这块，一定是最先进的医疗机构和资源。抗风险能力强，自己也有造血经营的能力，最大限度的保障顾客的利益和权益。公司稳健，安全系数更高。

缺点是，大公司，服务成本也很高，同样的产品，大公司费率至少贵10%。性价比比不上小公司。注重性价比的客户可能会纠结费率这块。

第二类是专门销售线上产品的保险公司，大多数是成立2到5年左右，以性价比打价格战，保障方面责任更多。同样的产品能获得更高的保险责任或者能得到更优惠的价格。主要优点就是很便宜。

该类公司的缺点，服务体验感差，比如某蓝保的网站经常推荐一些性价比很高的产品，同时重疾险和医疗险甚至是其他险种都是不同的公司产品组合。看起来价格非常实惠。但是保险本来就是服务体验感非常强的产品，一个网站一个月换5到6个代理人，实实在在的把客户利益放在了最后，虽然花钱少了，但是更重要的增值服务没有了，尤其有理赔纠纷的案件，一家诉讼都耗费精力，更不要说几家一起诉讼。而且没有专业的代理人支持，整个理赔过程是非常痛苦的，这个时候还是觉得有实体专柜的比较好，起码自己还能有点门路去向。线上产品一旦发生理赔纠纷，真的是心力憔悴。

所以购买保险产品，公司经营实力是很重要的，尤其是年金产品，公司有盈利了才能给顾客额外的分红，如果你查询上一年度还在亏本的公司，就要慎重考虑该公司是否有额外的红利给你。
同时要查询一下保险公司的偿付能力和理赔概率。产品再好，再发生理赔时要走弯路也是得不偿失的。

总结，购买保险的正确姿势
1.产品和自身的需求是否相等，主要购买产品的目的是否达成。
2.保险公司的当前实力是否符合银保监会的基础标准。偿付能力，经营能力，理赔能力是否在行业里面正常运营。
3.如果自己不懂保险，或者一知半解，最好选择有专柜有分公司的可以线下支持服务的公司，线上挑选产品自己要非常专业，如果完全是代理人来讲解，可能会有很多误区自己无法判断，做出错误的选择。

发布于2023-5-2 16:51 贵阳

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