增额终身寿和银行大额存单的区别：

1、从保障上

身故责任

①银行存单身故存款成遗产，没有额外的。

②增额终身寿一般是已交保费的1.6倍，1.4倍或者1.2倍，具体看年龄。

定向传承

①增额终身寿可以指定受益人，定向传承。

②银行存款如果没有遗嘱，则身故后存款成遗产。

豁免

如果附加了这个功能，投保人在增额寿缴费期内身故了，剩余的保费就不用交了，合同继续有效。

2、门槛不同

①银行大额存单门槛相对比较高，多数都是20万起。也就是说你要一次性拿出20万才能享受最高3.55%的单利，而且最多只有三年的时间，如果三年后这个利率下跌，也就没有了。

而增额终身寿可以分期，同样是买20万，分期20年交，也就是每年只需要交1万元，就可以锁定20万资产终身复利3.5%的收益。

3、灵活性

大部分情况，银行的灵活性要高于保险。因为前期保险还没回本，如果操作的话可能会有损失。但是也有短期缴费的增额寿，回本也很快的，完胜银行定期。（有为数不多的几款产品，就是短缴，1年、3年、5年都是交完就回本，而且终身3.5%的复利。月底即将下架，如果有感兴趣的，可以私聊我。不要20万，年交一万也可以锁定3.5的利率）

保险回本之后灵活性要明显好于银行。灵活操作可如下：

（1）、减保取现。银行取钱账户余额就相应减少，最主要是在定期内，取现相当于就变活期了。

而增额终身寿不会，你取多少，什么时候取，都是自己安排，不会受限。剩余的部分现金价值继续复利增长。

（2）、保单贷款。这个时候保单的金融资产属性就出来了。好比你房子抵押贷款一个道理，通常可以贷保单现金价值的80%。手续还比房产抵押贷款省事很多，不需要评估，手机上操作之后3个工作日到账。贷款利率是单利（一般4.5%—6%），随用随还。

4、收益性

利率下行，这是大家现在的共识，钱放银行，越放越不值钱。再加上单利和复利，本身就不是一个量级。一个上坡一个下坡你会怎么选。

来看看，单利3.5%和复利3.5%，都是趸交100万，放10年，差多少。

单利：100万+（100万*0.035*10年）=135万

复利：100万*（1+0.035）^10=1410599

10年就可以有6万的差距，时间越长差距肯定是越大。

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发布于2023-4-28 21:04 北京