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资深贺经理

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郑经理股票

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家庭投资理财是一个综合性的过程，涉及到多个方面和策略。以下是根据参考文章中的相关内容和信息，为家庭投资理财提供的一些建议，以清晰、分点的方式表示和归纳：

1. 制定预算和目标列出收入和支出：详细列出家庭的所有收入和支出，确保支出不超过收入。设定储蓄目标：制定一个明确的储蓄计划，如每月往储蓄账户存入固定金额。2. 确定负债并减少债务评估负债情况：了解家庭的负债情况，如信用卡债务、房屋贷款等。减少不必要的债务：通过合理的财务规划，减少不必要的债务，以减轻财务压力。3. 建立应急储蓄基金储备3-6个月的生活费用：在发生紧急情况（如失业、疾病等）时，这笔资金可以作为缓冲。4. 考虑购买保险选择适当的保险产品：根据家庭需求选择合适的保险产品，如汽车保险、房屋保险、人身保险等。确保保险责任清晰：了解保险产品的保障范围和责任，确保在需要时能够得到有效的保障。5. 投资多样性分散投资：将资金投入到多种不同的投资产品中，如房产、股票、债券等，以降低风险。注意资产配置：根据家庭的风险承受能力和投资目标，合理配置资产，避免过度集中或单一投资。6. 节省开支控制日常开销：通过寻找优惠、比较价格等方式，降低日常开销。优先考虑高质量产品：虽然价格可能稍高，但长期来看，高质量产品往往更耐用、更经济。7. 了解投资理财风险认识市场风险：了解股市、债市等市场的波动性和风险性。关注法律风险：确保投资活动符合法律法规，避免因违法行为而遭受损失。控制健康风险：关注家庭成员的健康状况，避免因疾病或意外导致的财务压力。8. 遵循理财原则收益风险相匹配：根据风险承受能力设定收益目标。量入为出，量力而行：理财规划要合理考虑现实承受能力与未来预期目标。做足功课，不盲目投资：在投资前充分了解市场和产品，避免盲目跟风。控制欲望，不可贪婪：设定盈利目标和止损目标，避免过度追求收益而陷入风险。9. 选择合适的投资产品银行储蓄：适合没有投资经验的人群，具有灵活、方便、安全的特点。房产投资：近年来较火热的投资项目，具有低风险、一定升值潜力的特点。股票、期货等金融投资：适合对金融行业有一定认识的人群，投资风险大但收益也相对较高。

通过遵循以上建议，家庭可以更加科学、合理地进行投资理财，实现资产的保值增值。同时，需要注意的是，投资理财是一个长期的过程，需要耐心和恒心。

发布于2024-6-13 08:54 拉萨

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【陈顾问】股票

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你好，投资理财最好新来正规大型金融机构，例如银行、保险、证券，私人提供的理财信息非常不可靠，最近已经有好几个高收益理财产品发生问题了。

发布于2019-2-2 14:31 上海

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资深小陈股票

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您好，家庭的投资，是根据家庭所处的阶段来决定的，形成期、成长期、成熟期、衰老期，各个时期对理财的要求不要样，比如说形成期因为家庭开支比较大，所以在合理消费，节约开支的同时，应该集中有限的资金，坚持长期投资，最好兼顾到安全、收益和流动性这三个方面。

发布于2019-1-5 16:15 拉萨

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首席吴经理股票

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您好，这个建议您按自己的投资策略和风格来选择，希望能够帮到您

发布于2018-5-7 16:15 武汉

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资深陈顾问股票

帮助3.1万好评3787 从业10年+

1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展，不同银行的存款的收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=12500*6%*5.2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。
购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）
、国债。

储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%.在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。

发布于2018-4-27 15:54 杭州

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