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您好，45适合买养老年金险，养老年金保险是人身保险的一种，指投保人或被保险人趸交或期交保费，保险公司则可以被保险人生存作为条件，按照年、半年、季或者月给付保险金，一直到被保险人身故或者保险合同期满为止。
如何挑选年金险：
1、投资时间长短
市面上很多年金险都是长期年金险，从购买到领取年金险，中间大多是需要等待一段时间，因此，年金险的保障期限要能覆盖养老、孩子教育等需求发生的时间，这样才能发挥作用。
而短期年金险是保障时间15年或以内，可以快速拿到满期金，但很可能不能覆盖到教育或养老阶段，而且相对长期年金险来说，收益较低。
2、领取方式和时间
购买年金险时，投保人要清楚产品的开始领取时间是什么时候，领取期限有多长、领取方式是年领、月领还是一次性领等，以及领取金额多少比例，都要事先搞清楚，这关系到受益人的权益
比如为了养老，那过早返还的年金也就是返回的钱没有什么收益，对养老没有什么意义，所以要慎重考虑。
3、IRR内部收益率
年金险的收益通常用内部收益率来体现，就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
如果把年金险用作教育金，就选择在教育的时间段能领取年金且IRR高的产品；若用来投资理财，可选择回本快，且在前期IRR较高的产品；用作养老，选择退休后可领取且IRR高的产品。不清楚怎么具体怎么计算IRR的朋友，也可以找专业人士帮忙。
保险是合理规避风险的最好办法，不少有风险意识的消费者都会选择一份不错的保险来规避未来可能发生的危险，那保险产品众多，每个家庭的条件又各不相同，到底该如何正确地购买保险?我司上市保险公司，专业与服务兼具！有保险问题欢迎联系我，竭诚为您服务！
发布于2023-3-30 15:16 免费一对一咨询
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