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终身寿险和增额寿险的优点和缺点对比

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终身寿险和增额寿险的优点和缺点对比

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资深陈老师

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您好，终身寿险和增额寿险的优点和缺点对比：

1、保额不同：增额终身寿险的保额是递增的，而终身寿险的保额是固定不变的。

2、功能方面有不同：增额终身寿险除了有保障功能外，还有增值功能；传统的终身寿险是纯保障类型的，部分产品有分红。

3、财富增值方式不同：增额终身寿险是按照固定的利率每年固定递增的，常见的利率是3%、3.5%、3.6%；传统的终身寿险是固定保额和分红收益，有的传统终身寿险分红方式是增额分红，相当于增加保额，与传统的红利取现是不同的。

4、杠杠率不同：增额终身寿险的前期杠杠比较低，但是保额按照固定利率复利递增，所以越往后保额越高，也就是活的越久收益越高；传统终身寿险的保费固定的，保费是逐年增加，它的杠杆率是先高后低，随着时间的推移，保费收益活的越久收益越低。

5、现金价值不同：增额终身寿险的现金价值是快速高增长，传统终身寿险的现金价值是低增长。

6、最高投保年龄不同：增额终身寿险的投保年龄是最高可到77岁，传统终身寿险最高投保年龄是60、70岁。

7、灵活性不同：增额终身寿险可以通过减保的方式进行部分领取，资金领取上更加灵活些。传统的终身寿险更具有保障，理财属性上会缺乏一点。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。

发布于2022-12-20 14:40 免费一对一咨询

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终身寿险和增额寿险作为两种不同类型的寿险产品，各自具有独特的优点和缺点。以下是对两者优点和缺点的详细对比：

终身寿险的优点
提供终身保障：终身寿险的最大优点在于为被保险人提供终身的保障，无论何时何地发生身故或全残，保险公司都需要按照保险合同的约定给付保险金。这种保障可以确保被保险人的家庭在其去世后依然能够维持正常的生活水平。
财富传承：终身寿险具有财富传承的作用，被保险人可以指定受益人，将财产留给指定的人，避免遗产纠纷和继承税等问题。
合理避税：终身寿险的保险金给付通常是免税的，被保险人可以利用这一特点进行合理避税。
灵活性：终身寿险产品通常具有较高的灵活性，被保险人可以根据自己的实际情况和需求选择不同的缴费方式和保险金额。此外，一些产品还提供减额交清、保单贷款等权益服务，为被保险人提供更多的灵活性。
终身寿险的缺点
保费较高：终身寿险的保费相对较高，不适合所有家庭购买，特别是经济条件一般的家庭。
保障单一：终身寿险主要提供身故或全残保障，对于其他风险（如大病、意外等）的保障能力有限。
增额寿险（增额终身寿险）的优点
保额递增：增额终身寿险的保额会随着时间的推移而递增，这种递增是基于合同约定的利率或增长率进行的，可以有效抵御通货膨胀的影响。
收益稳定：增额终身寿险的收益是确定的，保单的收益率、保额增长额、现金价值增长额等都白纸黑字写在合同中，提前算好，不受市场波动影响。
资金灵活：增额终身寿险的现金价值较高，当需要资金时，可以通过保单贷款或减保取现的方式灵活领取。
定向传承：增额终身寿险可以指定受益人，实现财富的精准传承，避免家庭纠纷。
保障与收益兼顾：增额终身寿险在提供寿险保障的同时，还能实现收益的稳定增值。
增额寿险（增额终身寿险）的缺点
前期保障杠杆低：由于增额终身寿险的保额是递增的，前期保额相对较低，一旦发生风险，赔付金额可能较少。
保障能力有限：增额终身寿险主要提供身故或全残保障，对于其他风险（如大病、意外等）的保障能力较弱。
需要长期持有：增额终身寿险的收益获得需要长期持有，若持有时间短，则无法充分发挥其理财属性。
保费较高：相对于传统寿险产品，增额终身寿险的保费通常较高，可能不适合所有投保人。
综上所述，终身寿险和增额寿险各有优缺点，投保人在选择时应根据自己的实际需求和经济状况进行权衡和选择。