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年金险的优点与缺点一文盘点清晰

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年金险的优点与缺点一文盘点清晰

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资深张老师

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您好，年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

年金险的优点和缺点

1、年金险的优点介绍

（1）固定返还，收益明确：年金险年金返还时间、返还额度会写入保险合同，预期收益有保障。

（2）附加万能账户，终身享收益：很多年金险可以附加万能账户，没有领取的年金和闲钱可以进入万能账户，复利增值，会设置保底利率，不用担心本金受损。万能账户持有时间越长，在复利的作用下，可以获得更高的预期收益。

（3）强制储蓄：投保人需在缴费年限内定期定额投入一笔钱，且不能提前取出，可以作为强制储蓄的手段。

（4）安全性高：保险公司倒闭的概率很低，即使倒闭会有其他保险公司接管，客户的保单权益不受影响。

（5）功能强大：不同年金险具备不同的功能，有的产品可以作为养老金的补充，在退休后按年或按月领取年金，享受与生命等长的现金流。教育年金险可以在孩子上学、创业、婚嫁阶段领取年金，提前为孩子准备一笔钱。

2、年金险的缺点介绍

（1）资金流动性一般：年金险必须按照合同约定领钱，不能提前支取，一定要取的话只能退保，可能会带来经济损失。

（2）投资时间长：年金险保险期间有长有短，但若想要获得较高的收益，通常需交较长的投资周期。

（3）保障能力弱：一般只有身故保险，且给付的额度不高，只能返还约定比例的已交保费。

（4）选择5年以上交费，回本慢，长期收益就偏低，比如十年交费，第十年才回本，前面十年并没有真正享有收益。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要欢迎点击右上角添加我的微信与我进行沟通，避免踩坑。

发布于2022-12-19 21:11 免费一对一咨询

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李顾问李顾问保险

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年金险作为一种保险产品，具有其独特的优点和缺点。以下是对年金险优点与缺点的详细分析：

年金险的优点
提供稳定的现金补充：
年金保险一旦签订了合同，每年的现金价值就被锁定在合同里，确保不会损失本金，即所谓的保本投资。
购买年金险后，可以按时按额地获取返现，这在退休后尤为重要，能够有效减轻养老压力。
储蓄累积生息：
年金险的缴费期限一般较长，在年金发放之前，所缴的每笔钱都在累积生息，从而达到一个较为乐观且稳定的收益。这种强制储蓄方式有助于资金增值。
专款专用：
年金险的资金用途明确，可以用作孩子的教育金或自己的养老金，确保在特定时间将确定的资金给到确定的人。
安全性较高：
年金险属于人寿保险的一种，受到保险法的保护。即使保险公司倒闭或破产，国家也会指定其他保险公司进行接手，确保投保人的权益不受损害。
省时省心：
年金险没有复杂的操作难点，投保后，后续的一系列操作都由保险公司专门打理，投保人可以省去很多时间和精力。
年金险的缺点
低回报率：
年金保险的回报率通常相对较低。保险公司会收取一定的管理费用和手续费，这将减少投资回报。
限制性较高：
年金保险可能包含一些限制性条款，如年龄限制、提前领取的限制等，这可能会限制资金的自由使用。
通货膨胀风险：
年金保险的回报通常无法有效抵御通货膨胀的影响。随着时间的推移，物价上涨可能导致购买力下降。
流动性差：
年金险的投资通常在长期内才能看到回报，短期内提取资金可能会面临较大的损失。如果需要提前解除合同，可能需要支付违约金或面临其他损失。
收益不确定性：
尽管年金险的目标是提供稳定的收入，但其实际收益仍受到市场波动和其他因素的影响，因此并非绝对稳定。
费用较高：
相较于其他类型的保险产品，年金险的费用通常较高，包括初始保费、管理费用等，这些费用会减少保单的投资收益。
遗产传承问题：
购买年金保险后，遗产可能会受到限制。一旦去世，保险公司可能会保留剩余的资金，而无法将其传承给继承人。
综上所述，年金险具有提供稳定现金流、储蓄累积生息、专款专用等优点，但同时也存在低回报率、限制性高、通货膨胀风险、流动性差等缺点。在购买年金险之前，建议投保人充分了解产品的特点和风险，并结合自身的财务状况和需求进行决策。