购买年金险主要有四步：

一、明白购买目的

目前市面上的年金险主要分为收益不确定的分红型年金险和收益确定的普通型年金险，如果想要稳定性和安全性高一点，还是建议选择普通型的年金险。想要给自己养老用的话可以选择养老年金保险；想给孩子上学留一笔特定费用可以考虑教育金保险；想要快速拿到年金则可以选择短期可领的年金险。

二、明白怎么交

1.交费年限：交费年限一般有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交以及20年交，怎么选择还是需要根据自身实际情况来看。通常来说，交费年限越长，保费被平摊了，也就意味着交费压力越小。

2.交费金额：交费金额不是固定的，金额多少需要根据家庭经济情况来进行评估，不能因为购买了年金险之后而影响了生活质量。如果经济不宽裕的话，建议与其在年金险上花心思，不如完善一下基础保险保障，而如果经济状况比较好，选购一份年金险还是非常合适的。

三、明白怎么领

1.保障期限：一些年金险的保障期限是固定的，约定的保障到期就停止年金的给付了；还有一些年金险没有固定的保障期限，是保障至终身的。如果购买年金险的初衷是为规划养老，那么一定要选择保障终身的产品。

2.开始领取时间：年金险的开始领取时间需要达到国家的法定退休年龄，也就是男性最早60周岁，女性最早55周岁，在选择领取时间时需要考虑自己可能什么时候需要用到这笔钱以及这笔钱是用来干什么的。

四、明白能领多少

1.预定利率和内部收益率：预定利率越高意味着保险公司给客户的预期回报率就高，因此建议尽可能选择预定利率高的产品。另外，内部收益率（IRR）也很重要，一些年金险的IRR在前期比较高，一些在中期或者后期比较高，选择时需要看购买的目的。如果是为孩子购买的教育金，要选择孩子18-22岁这个阶段IRR高的，而如果是为自己购买养老年金，需要关注的是退休后的IRR.

2.现金价值：年金险的现金价值是比较重要的，可以在急需用钱的时候用来应急。至于购买年金险时需不需要着重考虑现金价值，同样还是要看购买年金险的目的。如果购买年金险是为了自己能领更多的钱，那么更需要考虑的是领取金额而不是现金价值；如果是为了给后人多留点钱，自己每年领多少无所谓，建议选择现金价值高的年金险产品。

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