年金保险和增额终身寿险哪个好？

1、从安全性角度出发

年金险和增额终身寿险的安全性都是很高的，首先保险公司倒闭的风险很低，并且即使保险公司倒闭，银保监会也会安排其他有实力的保险公司进行接管，不会影响客户的保单权益。其次，就是产品的特点的了，分别来说。

（1）年金险：传统型年金险通常在投保前就已经确定了年金返还的时间、返还的额度、返还的方式，并写入保险合同中，白纸黑字受法律的保护，有保证，且确定给付。

（2）增额终身寿险：这类产品的现金价值同样写入保险合同中，每年对应多少现金价值都清清楚楚，同样也是确定给付的。

但需要注意的是，不管是年金险，还是增额终身寿险都不建议前期申请退保，在保单犹豫期过后退保，保险公司只能退还保单的现金价值，前期现金价值低，因此可能会造成收入损失。

2、从灵活性角度出发

从资金的灵活性角度来看，增额终身寿险往往更胜一筹，因为市面上大多产品可支持减保，且还有加保的权益。其中减保就是部分退保，可以领取保单的现金价值，通过这一方式可以满足被保险人各年龄阶段的资金需求。而年金险产品的年金返还时间是确定的，未到约定的时间，不会给付年金。

3、从收益性角度来看

市面上的年金险和增额终身寿险产品都非常的多，不同产品的预期收益肯定也存在差异，所以只能列举产品来看，下面就以平安御享财富23和弘康金玉满堂为例。

（1）平安御享财富23年金险

若30岁男性投保，每年投入10万元保费，连续交3年，累计投入30万，保障期间为8年，基本保额外153586.24元，附加聚财宝终身寿险（万能型），该保单预期收益情况如下：

年金领取：被保险人35-37岁期间，每年可领取6万元生存年金，累计18万元；保险期间届满，被保险人仍生存，可一次性领取100%基本保额的满期金，即153586.24元。在保险期间内，被保险人累计可领取333586.24元。如果年金不领取，全部进入万能账户中，按照中档利率4.5%来算，该产品预期收益情况如下：

该万能账户的保底利率为1.75%，实际结算利率不确定，不过根据平安人寿官网公布的数据来看，该万能账户近一年实际结算利率在4.7%-5.0%左右。

（2）弘康金玉满堂2.0增额终身寿险

若30岁男性投保，保障终身，保费按3年交，每年交10万元，累计投入30万，该保单利率演示情况如下：

从上面两个产品的预期收益演示情况来看，平安御享财富23的表现更突出，但是该产品万能账户的收益有不确定性。增额终身寿险的预期是确定的。

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