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买小公司的增额终身寿有风险吗？我们可以从以下几点来分析一下：
①注册资本：在中国，没有一家保险公司是“小”的，成立一家保险公司非常难，门槛比较高，而且都是要经过国务院保险监督管理机构批准。《保险法》第六十九条规定，保险公司的注册资金不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币。实际上，保险公司的注册资本都在10亿以上，注册资金较高的有200亿。从严格意义上来说，所有保险公司都是非常大的公司，资金实力不可小觑。
②偿付能力监管：偿付能力，也就是保险公司偿还债务的能力。现在，我国实行第二代偿付能力（俗称偿二代）监管制度，这套检测指标不仅与国际接轨，关键指标更是超越了欧美现行的标准。根据偿二代的要求，所有保险公司必须每个季度披露一次偿付能力。
③再保险机制：买了一份保险，背后不单只有一家保险公司在保护。还有“再保险公司”，也就是为保险公司提供保险的公司。《保险法》第一百零三条规定，保险公司承保的责任风险系数不得超过实有资金加公积金总和的百分之十，超过的部分要办理再保险。保险公司在推保险产品的时候，会在再保险公司约定好，我给你一部分保费，但是出险了，要帮忙一起赔。然后再保险公司或许还会另外找几家公司，再再保险，再再再保险。
通过这样层层分解，将风险分散。
④保险保障基金：保险保障基金被称为保单持有人的最后安全网，该基金是国家为了防止保险公司倒闭而向保险公司预收准备金。也就是说，如果保险公司出现资不抵债，经营不善时，国家就会启动保险保障基金进行救助。新华保险、中华联合保险和安邦保险，这三家保险公司都曾得过保险保障基金的帮助。截至2021年12月31日，保险保障基金余额还有1829.98亿元。
⑤保险公司资金运用监管：当保险公司收取了保费之后，并非意味着可以为所欲为。保险资金的运用，也是要受到严格监管。《保险法》第106条规定，保险公司的资金运作必须稳健，遵循安全性原则。
买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决您的问题，欢迎来咨询我，给您最专业的建议。
发布于2022-12-4 20:34 北京
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