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年金保险的功用：
功能一：债务相对隔离。这主要是从保单架构上和保险产品和功能上考虑，一定程度上可以做到相对隔离。
功能二：婚姻财富规划。通过对保单架构的设计，一定程度上起到离婚时候财产不分割。针对不同险种，呈现的功能也有些许差异。
功能三：财富传承。财富传承有很多的工具，比如：遗嘱、赠予、家族信托、资产基金、人寿保险，都可以做到传承的功能。但人寿保险有其得天独厚的优势，首先它的传承是确定性的，受益人写的是谁，那就是谁，这个是没有争议的，叫指定受益。其次即便是公证遗嘱也会有真假之争。所以保险是个非常好的传承金融工具。
功能四：税务规划。税务规划有个人所得税、遗产税、赠与税这些，意外险、健康险赔付是免征个人所得税的。中国目前还没有开征遗产税和赠与税，世界上已经有100多个国家开征了遗产税和赠与税，未来国家可能也会在这方面做准备，所以遗产税需要提前规划，通过人寿保单有两种规划模式。
功能五：资金融通。其实也就是我们通常说的保单借款，具有现金价值的保单，都是有保单借款的功能。
功能六：隐私保护。很多高净值人群、企业家，他们在传承资产的时候，尤其是他想把钱给到想给的人时，多数金融工具做不到隐私保护的。如果通过保单的形式，受益人写的是谁，这个人拿着身份证和保单去保险公司领钱就可以了，其他人根本不需要知道。
功能七：杠杆功能。杠杆功能是保险独特的一个功能，其他任何金融工具都没有这种高杠杆放大功能。比如终身寿险，保1个亿的保额，40岁的人年交200万，他就可以撬动1个亿的保额。
功能八：收益锁定。保险是唯一可以锁定终生利率的一种金融工具，我认为除了保险以外，几乎没有任何工具可以做到锁定利率，而且安全长期稳定。
功能九：强制储蓄。比如年金险每年存一笔钱，存10年20年，规划孩子的教育金，自己的养老金。很多人都是月光族，存不下钱，因为面临投资诱惑和消费诱惑，利用年金险可以强制存钱，养成理财习惯，应对未来一定会用到的教育金、养老金、生活费等。
功能十：移民规划。它的核心要点就是保单架构，这个比较复杂，需要您找我这样的专业保险经纪人综合考虑各种因素去帮您规划。
买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决您的问题，可以添加我的微信，欢迎来咨询我，给您最专业的建议。
发布于2022-12-2 13:33 北京
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