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增额终身寿的功能有哪些

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增额终身寿的功能有哪些

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资深陈顾问

资深陈顾问资深陈顾问保险

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您好，很高兴为您解答。增额终身寿的功能有很多，增额终身寿险是指保额可以持续递增的保险。投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。该利率适用于计算每年的增值解约金，也用于计算复利的数值。每年的保额会按照这个利率逐年增长，直至终身，保额也会越来越高。

增额终身寿的功能如下：
1、能够提供终身保障
终身寿险最大的特点就是能够保障一生，为生命撑起一柄保护伞，可以确保当被保人不在之后，家属还能有所依靠，帮助家庭渡过经济危机。
2、能够理财增值
增额终身寿险最大的特点就是“增额”，也就是在保费不变的情况下，保额会不断增加。
而且，它具有较高现金价值。如果在保障期间，我们急需用钱，还可以通过减保的方式，取出一部分钱来应急。
因此，我们可以把增额终身寿险看作一个包含身故保障和储蓄功能的保险，随着时间的推移，它会产生一定的“收益”。
3、有贷款功能
终身寿险的保单可以申请保单贷款，但是具体能贷多少就是取决于保单的现金价值。
不过，具体的贷款利率会因为不同的保险公司而有所不同，通常其贷款利率都不高。
4、能够合理避税
终身寿险可以指定受益人，被保人死亡后，保险金是直接给到受益人的，不属于遗产的范畴，自然也就不需要缴纳遗产税。因此，对于希望把资产留给下一代，以达到资产转移的人而言，终身寿险是一个不错的规避税目的方式。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎添加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮您分析哪款产品最适合您，避免踩雷！

发布于2022-11-27 11:40 免费一对一咨询

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首席陈丹丹首席陈丹丹保险

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您好，

增额终身寿的功能：

1.债务的相对隔离功能：通过投保人和被保人的保单架构设计来达到隔离债务的目标，因为保单资产属于投保人，如投保时让非债务人做投保人，就能避免家庭资产因企业债务问题被分割。

2.婚姻财富的规划：通过投被保人的设计，增额终身寿险起到离婚时财产不分割的功能。

3.财富传承：财富传承有很多工具可以选择，比如遗嘱、赠与、信托、慈善基金，当然还有人寿保险。相较其他工具，人寿保险有得天独厚的优势，首先是它的传承是确定的，没有争议，受益人写谁就是谁，这是指定受益人。

4.税务筹划功能：税务主要有个人所得税、遗产税、赠与税，而意外险、健康险的赔付是免征个人所得税的。

5.资金融通：增额终身寿险的资金融通功能就是我们常说的保单借款，具有现金价值的保单都具有保单借款的功能。

6.隐私保护功能：很多高净值客户在传承资产时，不想让人知道他将资产留给了谁，这时候就需要隐私保护，而很多金融工具都是做不到的。

7.杠杆功能：杠杆功能是保险一种独特的功能，其他任何金融工具都很难实现如此大的杠杆效应。

以上是我对产品的分析，希望可以帮到您，如有疑问，可以添加我的微信，免费为您服务。

发布于2022-11-29 19:24 北京

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李顾问李顾问保险

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增额终身寿险是一种兼具保障和投资功能的保险产品，其功能主要包括以下几个方面：

1. 保障期限长，提供终身保障
终身保障：增额终身寿险的保障期限是终身，这意味着被保险人一生都可以享受保险保障。无论是意外身故、疾病身故还是自然身故，只要符合保险合同的约定，被保险人或其受益人都可以获得保险金赔付。这种长期稳定的保障对于家庭主要经济支柱来说尤为重要，可以确保家庭成员在失去经济支柱时得到经济上的支持。
2. 保额递增，实现财富增值
保额递增：增额终身寿险的保额会随着时间推移而递增，这是其显著的特点之一。保额递增的比例和方式通常在保险合同中明确约定，确保被保险人的保障水平随着时间和生活成本的增加而不断提高。这种保额递增的特点使得增额终身寿险成为一种长期的投资工具，有助于被保险人实现财富的保值增值。
3. 资金灵活取用，满足多样需求
资金灵活性：增额终身寿险通常具有较高的现金价值，并且支持减保和保单贷款等功能。通过减保，投保人可以申请取出部分现金价值用于应急、教育、养老等需求；通过保单贷款，投保人可以在不影响保单效力的情况下获得一定的贷款额度。这种资金灵活性使得增额终身寿险能够满足不同被保险人的多样化需求。
4. 财富定向传承，减少家庭纠纷
财富传承：增额终身寿险在投保时可以指定受益人及其受益份额和比例，从而实现财富的定向传承。这种明确的指定有助于减少家庭内部的财富纠纷和争议，确保财富能够按照被保险人的意愿进行分配。
5. 债务隔离，降低家庭风险
债务隔离：增额终身寿险还具有一定的债务隔离功能。在特定情况下，增额终身寿险的保单现金价值可以免受债权人的追索和冻结，从而保护被保险人的个人财产和家庭财产安全。
6. 税收优惠（视国家和地区法律法规而定）
税收优惠：在某些国家和地区，增额终身寿险的保险金赔付可能免征个人所得税或其他相关税费。然而，具体的税收优惠政策因国家和地区的法律法规而异，因此在购买增额终身寿险时需要了解当地的税收优惠政策。
7. 储蓄与投资双重功能
储蓄与投资：增额终身寿险不仅具有保险保障功能，还具有一定的储蓄和投资功能。其保额递增和现金价值增长的特点使得增额终身寿险能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响，为被保险人提供稳定的投资回报。
综上所述，增额终身寿险的功能涵盖了保障、投资、资金灵活取用、财富传承、债务隔离以及税收优惠等多个方面。然而，在购买增额终身寿险时，被保险人需要充分了解保险合同的各项条款和条件，以确保自己的权益得到充分保障。同时，也需要根据自身的经济状况、风险承受能力和保障需求来选择合适的保险产品。

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发布于2024-7-16 10:52 惠州

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