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如何看懂年金险产品？挑选年金险都要看什么？

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如何看懂年金险产品？挑选年金险都要看什么？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，很高兴为您解答。
1、想给自己养老用：可以选择养老年金保险。如果只想提高退休生活品质，选择可领年金更高的产品；想要领养老金，身故又能给孩子留下一笔钱，可以考虑身故保险金较高的产品。

2、想给孩子留一笔上学的费用：可以考虑教育金。应对阶段性高支出，并且具有豁免功能，安心无忧陪伴孩子成长。

3、想要快速拿到年金：比如几年后有确定的资金需求，可以选择短期可领，如5年末就能领取的年金。

4、想要利用年金险做应急储备：可以选择现金价值较高的产品，碰到了较为紧急的情况，可以通过保单贷款进行资金周转。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全、靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-10-15 19:15 北京

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赵老师赵老师保险

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你好，年金险是一种强制性储蓄的理财工具，交多少钱、领多少钱、领取收益都写进合同，最大的特点就是资金安全、收益稳定，但流动性差、锁定本金时间长。比起股票、基金，年金险的收益率不高，但胜在稳定，长达30年、50年的时间都以这个收益率滚动复利，比起同样稳定的银行储蓄，收益率要高很多。

购买年金险注意这几点：
1、注意领取方式
目前年金保险有定额、定时和一次性趸领三种领取方式。趸领是被保险人在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式;定额领取的方式则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕;定时则是被保险人在约定领取时间内，根据保险金的总量确定领取额度。

2、注意是否有保证领取
年金保险是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-10-15 23:01 免费一对一咨询

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陈老师陈老师保险

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您好，很高兴为您解答。

第一步：首先要弄懂买年金险的目的
每种年金险都有自己的优势，目的不同，可选择的产品就不同。
1、想给自己养老用：可以选择养老年金保险。如果只想提高退休生活品质，选择可领年金更高的产品；想要领养老金，身故又能给孩子留下一笔钱，可以考虑身故保险金较高的产品。
2、想给孩子留一笔上学的费用：可以考虑教育金。应对阶段性高支出，并且具有豁免功能，安心无忧陪伴孩子成长。
3、想要快速拿到年金：比如几年后有确定的资金需求，可以选择短期可领，如5年末就能领取的年金。
4、想要利用年金险做应急储备：可以选择现金价值较高的产品，碰到了较为紧急的情况，可以通过保单贷款进行资金周转。资产的配置，讲究“进可攻，退可守”，安全、靠谱的后援必不可少，这个任务，年金险当之无愧！
5、想要财富传承：如果投保时机合适，投被保险人、受益人设计合理，可以作为低配版的“信托”精确传承财富，私密性佳，免于公证。
第二步：弄懂怎么交
1、看交费年限
年金险交费期一般有：趸交（一次性交）、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，也有些年金险产品支持月交。需要根据自己的具体情况进行选择。
比如，给孩子规划教育金，就要看孩子的年龄，如果孩子刚出生，可以选择10年或15年交，如果孩子已经10岁了，那选择5年交正好，如果孩子已经15岁才开始规划，教育金就不太合适。如果是为自己规划养老年金险，选择10年交、20年交比较好。
2、看交费金额
交费金额丰俭由人，需要根据家庭经济情况进行评估，原则是以不影响当前的生活质量为前提条件。
但是不建议资金不充足的朋友在年金险上花太多心思，因为对于经济基础较薄弱的家庭来说，真正具有风险的是突然罹患重大疾病、意外等，每年拿一点钱出来买年金不是很有意义，不如补足重大疾病险和医疗保险。

第三步：弄懂怎么领
1、看保障期限
如果你是为自己的养老做规划，那么，最好选保障期限是终身的产品，因为我们需要和生命等长的现金流，如果不能够领取至终身就无法起到这个作用。
2、看开始领取时间
养老年金险的开始领取时间，必须要达到国家法定退休年龄，目前是男性最早60岁领取，女性最早55岁领取（延迟退休正式实施后可能会有调整）。
这就要考虑到被保险人在什么时候会用到这笔钱，以及这笔钱是作为什么用途。
3、看保费豁免
保费豁免是保险独有的功能，非常适合教育金。因此在为子女规划教育储备的时候，挑选有保费豁免的教育金产品为佳。
第四步：弄懂你能领多少
1、看预定利率、实际收益率
目前年金保险的预定利率由最高4.025%变为3.5%，并且4.025%的产品即将全部退出历史舞台，且买且珍惜。
2、看现金价值
在保险圈一直有这样一个说法：“年金险，现价为王”。
现价也就是现金价值，指的就是这份保单值多少钱，如果有需求，可以用于应急。现金价值一般有4种用途：
①具有现金价值的保单，不少都规定有“减保”支取现价的功能，可以通过减少保险金额的方式支取一部分现金价值。
②可以做“保单贷款”，现在基本各家公司都允许客户做保单贷款，监管规定的最高限额是现金价值的80%。
③解除保险合同，拿回全部的现金价值。
④身故保障。年金险常见的身故保险金是“现金价值”和“已交保费”两者取大，而优质的年金险在缴费期满后现价会越来越高，随着年份增加，会远远大于保费总额。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-10-15 20:11 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

你好，很高兴为你解答！
买年金险需要看它的保障内容、收益情况、回本时间。
市面上的年金险除了生存年金、身故金外，常见的保障还有特别生存金、祝寿金，部分产品还会附加一个万能账户，能够让我们的收益实现二次增值，更好地抵御通货膨胀。保障越多，能够领钱的频率自然越高。
另外，年金险一般还有保单贷款、减额缴清、保费垫付等功能，它的保障权益越多，资金的流动性就越强，能够在被保人遭遇资金困难时提供较大的帮助。
判断年金险收益如何，主要看它的内部收益率（IRR），IRR越低，就表示这款产品的收益越差，如果IRR能够无限接近3.5%，那这就是一款收益比较不错的产品。
很多人买年金险很关注它的回本时间，一般快返型的短期险，回本时间往往要到保障期满；长期年金险，在10年内能回本都属于比较快速的。
不同的产品适合不同需求的人群。要根据个人的实际情况才能做出适当的选择。如果你还有任何疑问，也欢迎私聊咨询。

发布于2022-10-16 21:17 广州

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