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55岁买年金险还是买增额寿险好？哪个划算？

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55岁买年金险还是买增额寿险好？哪个划算？

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小东老师

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首先，您要了解什么是年金险和增额终身寿险，了解他们之间的区别是什么。下面给您介绍一下：

年金险简单说就是先每年给保险公司一笔钱（保费），到了约定的时间，保险公司再每年给一笔钱（年金）。增额终身寿险的意思是，它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增，活的越久以后赔的越多。但这类产品和普通寿险不同，它主要是卖现金价值，里面的钱也是复利增值，随时可以取出来，部分取，或者一次性全取都可以。

两者的区别：

两者本质上都属于理财性质的保险，但是增额终身寿险大多都具备的部分减保功能。一般增额终身寿险的现金价值会比年金险高，每年会复利增值，活越久现金价值越高。因为减取灵活，更适合作为“现金流规划工具”。

给您分别推荐一款产品：

1. 华夏大富翁（增额版）终身寿险

产品亮点：

1、线下分支机构分布24个地区，网点支持；

2、利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.5%；
3、长周期缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强；
4、可挑选附加三款万能账户做保单附加，其中金管家（赢家版）现行结算5.5%，金管家（砖石版）现行结算5.75%，金管家（普惠版）现行结算4.7%。

2. 爱心人寿养乐多年金险

产品亮点：

投保年龄：7天-69周岁
保障期限：终身
交费方式：趸交、3、5、10、15、20年交
起投金额：5000元起
年金领取：自起领年龄至终身，月领基本保额*8.5%或年领基本保额
领取方式：月领或年龄
起领时间：55/60/65/70周岁
保证领取：已交保费

点击产品链接可以查看产品详细介绍，保费测算，买保险，从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决你的问题，欢迎添加微信或者电话免费咨询，我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

发布于2022-8-24 16:24 广州

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首席张老师保险

帮助8.2万好评6.5万入驻5年

您好，

适合的人群也不同。增额寿险和年金险各自的优缺点情况如下：

增额寿险：

1、优势

（1）存取灵活

在需要用钱的时候，随时可以拿钱，用来应对不时之需或各个阶段的大额支出，比如孩子上大学，可以拿一笔钱出来补贴学费、生活费；孩子谈婚论嫁，又可以拿一笔钱出来当彩礼/嫁妆，置办婚房婚车等。

只要里面的钱没拿完，需要用钱的时候，随时可拿出来应急，不需要用钱时，继续放着增值。

（2）收益确定

增额终身寿险的收益以合同的形式确定，收益有保障。

2、缺点

（1）杠杆不强

增额终身寿险前期身故可赔付的杠杆不高，相比定期寿险而言，在缴费期间内身故，增额寿险赔付已交保费或现金价值的较大值。

（2）回本前退保有损失

增额寿险退保是退还保单的现金价值，现金价值没有超过所交保费之前，退保是会有保费损失的。

年金险：

1、优势

（1）保证领取

年金险一般能保证领取，可保证领取到80岁甚至更长，不用担心中途意外离世权益受损。

（2）强制储蓄

年金险强制约定到具体的年限开始领钱，强制储蓄，规划养老。

2、缺点

（1）存取不够灵活

年金险是规定到了固定的年限才可以领取，不到期取出，只能算是退保，会有保费损失。

（2）收益周期长

年金险现金价值增长开始慢，尤其是约定领取时间比较后的养老年金险，一般在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。在短期内难以获利，需要长时间的积累，才能得到较高的收益。

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发布于2022-8-24 21:23 北京

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻7年

您好，

1、产品形态不同

年金险，通常会附加一个万能账户，主险通常第五年开始返还生存金，返还的钱自动进入万能账户复利计息，有闲钱也可以直接追加存入万能账户，当然追加的钱扣1-2%手续费。

增额寿险，是一个终身寿险的形态，寿险保额不是固定的，但寿险保额和现金价值超过所交保费以后，每年会按照固定年复利增值，比如按照3.5%固定增长。

2、核心卖点不同

年金险投保关键是用好万能账户，尤其追加账户资金，充分发挥复利增值效应，对投保方式和持有时间要求高，追加万能账户投保最有利，看重万能账户实际利率。

增额寿险：投保时交费金额确定，未来不同年龄拿到多少钱完全固定，讲求的就是一个稳健。

3、影响收益的因素不同

影响年金险的最大变量就是万能账户利率变化，虽然有保底利率1.75-3%，但是拿保底利率都意味着跑不赢通胀，是在贬值，必须关注实际利率，实际利率高低跟保险公司保费收入和净利润直接相关。意味着只有保费收入高、净利润稳健的保险公司，万能账户利率从长远来说才可靠。买年金险要既要看产品，也要看公司，公司对产品长远影响更大。

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发布于2022-9-16 11:36 免费一对一咨询

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陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

增额寿险和年金险可以根据自己的情况来进行选择。
1、如果想要在短时间内就看到增值，那么可以考虑投保增额终身寿险；
2、如果保单持有人想要有长期的稳定投资，更倾向于定期领取保险金，那么可以考虑投保年金险会更好一些；
两者区别如下：
1、增额终身寿险的灵活性相对来说要更为灵活一些；而年金险则通常是固定领取，因此灵活性相对较低；
2、增额终身寿险的增长利率会在保险合同中写明；而年金险只有部分收益利率可以确定，但是万能账户的收益是无法确定的；
3、增额终身寿险主要可保身故或全残；年金险则一般是在被保险人平安生存至年金领取年龄后，开始给付年金；
4、增额终身寿险可实现财富定向传承；年金险则一般不能实现定向财富传承，但可以作为遗产分配。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-8-25 14:12 免费一对一咨询

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