养老保险和增额终身寿险该怎么选择？

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养老保险和增额终身寿险该怎么选择？

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保险顾问李

赵老师赵老师保险

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您好！！！

我们知道，一般的普通寿险保额是固定的。而增额终身寿险就是在保费不变的情况下，保额会随着时间不断增加。并且年龄越大，保额会越来越高。
和普通的寿险相比，它还有一个特别之处就是：具备高现金价值，可减额领取。其实我们可以把增额终身寿险理解成为一个存钱罐，把钱放在里面以固定利率复利增长，要用的时候随时再取出来。
养老年金险，目的非常明确，就是用来养老的。

到了约定时间才能领取固定金额，灵活性相对弱一些，其实有点像国家养老金。

现在存钱，以后到了约定时间开始领钱。

什么时间领、领取频次按月还是按年、每次领取金额，都是投保时提前确定好的。

投保后，就要做好长期锁定的准备。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-9-21 13:19 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

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第一，二者的领取方式及资金使用灵活度不同。就像我们上面提到的，养老年金险的领取方式约定在合同里，大多数都是要等到退休年龄才能领取。而增额终身寿险则没有约定领取时间，只要保单的现金价值不为0，我们可以随时从里面取出一部分钱，对于金额、领取次数一般都是没有限制。

第二，二者现金价值的增长不同，对于年金险而言，“回本”基本上都比较慢，一般在缴费期结束后，现金价值才开始逐步增长。而增额终身寿险的话，有效保额以固定比例每年复利增长，所以“回本”速度相对于年金险会快一些。一般在缴费期刚结束就能回本，有些优秀的产品在缴费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

第三，保单的受益者不同。对于养老金而言，主要是给被保人使用的，被保人到领取年龄后，保险公司把钱打给被保人的账户。增额终身寿的话，被保人其实类似“工具人”，保单的保障期是被保人的寿命长度，但是保单中途的减保领取、退保领取的权力都在投保人，资金的使用权实质上的归属投保人的。

最后一点也是最重要的一点，就是二者的保障内容不一样。养老年金险更注重的是养老生活的资金支持，随着开始领取养老金，现金价值会越来越少。所以如果侧重于老年生活，养老金是非常合适的。

尤其是有长寿基因的家族，毕竟养老年金是活多久领多久的，只要人在，保险公司每年都得给钱。而增额终身寿险则是没有固定领取限制，若一直不领，后期现价越来越高，身故保障能力强。

因此比较适合对未来不太确定的人群，如果不确定未来什么时候需要用钱，不知道用多少钱，增额终身寿险可以保持一定的灵活度。需要用钱的时候，就可以随时领取，领取金额也都由自己定，就非常方便了。

当然各个养老金和增额终身寿的产品各有特色，具体情况还要具体分析。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我为好友，确保买到自己适合的产品，祝您生活愉快！

发布于2022-8-15 17:51 广州

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云清云清保险

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1、领取方式及资金使用灵活度不同

养老年金险的领取方式约定在合同里，一般是要等到退休年龄才能领取。

增额终身寿险则没有约定领取时间。

只要保单的现金价值不为0，里面的钱随时可以拿出来一部分，对于金额、领取次数一般都是没有限制的。

2、现金价值增长速度不同

两者现金价值都写进合同。

年金险：

大多数“回本”都比较慢，一般在缴费期结束后，现金价值才开始逐步增长。

增额终身寿险：

增额终身寿险的有效保额以固定比例每年复利增长，“回本”速度相对于年金险比较快。

一般在缴费期刚结束就能回本，有些优秀的产品在缴费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

3、保单的受益者不同

养老年金险：

保单所有权归投保人，可以进行保单贷款、退保等操作。

后面领取的养老金所有权归被保人，年金一般会打到被保人绑定的银行卡内。

举个例子：

小刘的父亲（投保人），给小刘（被保人）投保了一份养老年金险。

如果小刘急用钱，他不能拿这份年金险做保单贷款。

因为保单的所有权，归投保人，也就是小刘的父亲。

如果到了年金领取时间，年金会打到小刘的账户，这笔钱归小刘所有，小刘的父亲是没法拿来用的。

增额终身寿险：

同样的保单所有权归投保人，可以操作保单贷款、减保、退保等。身故赔偿金归受益人。

操作减保后，钱是打到投保人的账户里，归投保人所有。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-8-15 23:21 免费一对一咨询

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