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您好，衡量一只理财产品好与不好，溯源认为需要从安全性、流动性和收益三者方面综合权衡考虑，三方面都表现较为均衡，且与投资者相匹配就是好的理财产品。
按着这个思路，我认为目前好一点的理财产品就是银行大额存单、智能存款，老牌公募基金公司发行的股票型指数基金和混合基金，下面咱们分开来说。
1、安全性方面
银行大额存单和智能存款其发行主体均为银行，银行基本全部国资控制，可以理解成国家信用背书，且当下存款保险制度正式实施，就本金安全性而言的目前所有理财产品中较高的。老牌公募基金比如华夏，博时、嘉实，南方等等，基本都有管理者身影在里边，且经过近20年的发展，内控制度和执行到位，也同样没有风险。
2、流动性方面
大额存单和智能存款是中长期定存的创新玩法。但不同于定存的是这两者可以提前支取，且提前支取的利息计算是靠档计息，而定存则是活期计息，相比较而言其利息损失较少，两者都是随存随取。唯一的区别是大额存单起点比较高，至少20万，智能存款1000元都参与。股票型指数基金和混合型基金在赎回时至少要3天时间，流动性弱于前面两者。
3、收益性方面
目前银行大额存单年化收益中位数为4.5%，中小银行的智能存款年化收益中位数为5.00%，而基金持有5年上的话，年化收益10%是比较轻松的事情，但是期限太长，短期两三年的话，盈亏概率各半，这一点比较上各有千秋。
总结，比较上述产品，各有优劣，综合排序的话，我认为首选大额存单、其次混合型基金，第三智能存款，股票指数型基金。
投资需谨慎，有任何不明白的问题，可以与我沟通。
按着这个思路，我认为目前好一点的理财产品就是银行大额存单、智能存款，老牌公募基金公司发行的股票型指数基金和混合基金，下面咱们分开来说。
1、安全性方面
银行大额存单和智能存款其发行主体均为银行，银行基本全部国资控制，可以理解成国家信用背书，且当下存款保险制度正式实施，就本金安全性而言的目前所有理财产品中较高的。老牌公募基金比如华夏，博时、嘉实，南方等等，基本都有管理者身影在里边，且经过近20年的发展，内控制度和执行到位，也同样没有风险。
2、流动性方面
大额存单和智能存款是中长期定存的创新玩法。但不同于定存的是这两者可以提前支取，且提前支取的利息计算是靠档计息，而定存则是活期计息，相比较而言其利息损失较少，两者都是随存随取。唯一的区别是大额存单起点比较高，至少20万，智能存款1000元都参与。股票型指数基金和混合型基金在赎回时至少要3天时间，流动性弱于前面两者。
3、收益性方面
目前银行大额存单年化收益中位数为4.5%，中小银行的智能存款年化收益中位数为5.00%，而基金持有5年上的话，年化收益10%是比较轻松的事情，但是期限太长，短期两三年的话，盈亏概率各半，这一点比较上各有千秋。
总结，比较上述产品，各有优劣，综合排序的话，我认为首选大额存单、其次混合型基金，第三智能存款，股票指数型基金。
投资需谨慎，有任何不明白的问题，可以与我沟通。
发布于2020-10-15 12:22 厦门
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