理财型保险的优劣势各是什么?

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理财型保险的优劣势各是什么?

叩富同城理财师浏览：2910 人分享

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共15个保险顾问回答

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首发顾问

证券阳经理

资深小陈资深小陈股票

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财型保险的陷阱多，建议把理财和保险区别开。理财选择正规平台，比如银行，券商，固定利率6.8%，希望能帮助到您。

发布于2019-1-1 16:14 北京

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屈老师屈老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

1、理财型保险的优点

（1）本金安全

现在理财的方式有很多种，有的方式虽然风险不高，但是预期收益也很低，有的方式在高预期收益的同时也面临着高风险，甚至会出现血本无归的情况。但是理财型保险产品不仅预期收益可观，并且本金不受影响，即使保险公司破产，客户的个人保单权益也不受影响。

（2）预期收益稳定

理财保险产品中的年金保险，在保险合同中会明确写清楚保低利率，不管在什么情况下，预期收益都不会低于保低利率。

2、理财型保险的缺点

（1）保费价格高

现在市面上的理财型的保险产品，投保门槛都比较高，很多产品都是一万元递增的方式交保费，少则万元，多则上十万元，对于工薪家庭来说缴费压力会比较的大。

（2）保障功能弱

理财型保险产品更偏重于理财，因此保障功能相对薄弱，如果单单只投保理财型保险产品，那么疾病、意外等风险是无法有效抵御的。

发布于2021-3-22 18:40 免费一对一咨询

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资深张老师资深张老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，为那您做出以下回答。
一、优点

丰厚的投资回报和安全性，普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。建立一项应急储备金，人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。保单不被冻结且不受债务人索债，当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。

二、缺点

产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限，一般的保险理财产品募集规模有限。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。保险理财资金投向的信息披露透明度差。
如果有其他保险方面的问题想要了解，可以随时联系我

发布于2021-3-30 12:09 北京

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首席丁经理首席丁经理保险

帮助1835 好评1836 响应及时

你好，很高兴回答你的问题！

理财型保险大致的优点有：

1、资金安全（受法律保护）

2、投资稳健（保险公司会找到优质的投资资产进行投资，无论赚与亏都会按照合同约定给予投资回报，有的是写入合同，有的是给予不确定性分红，根据自己投资喜好进行选择）

3、提供现金流（被保险人只需要生存，即可每年或按照合同约定给付生存金，年年领）

4、传承作用（当被保险人发生极端不可控风险，应领取但还未领取的资金都由受益人领取，这个受益人可以是指定也可以是法定）

5、专款专用

缺点：

1、中途一般不可以支取，中途如果遇事急用钱想提领时会拿不出来，及时是保单贷款也贷不了多少，所以一般建议中途不惦记这笔钱的投资人群才适合购买

2、领取资金固定，不能按照自己意愿随遇支取（虽说我门放入保险账户的钱都是我们自己的，但是在保险合同成立那一刻起，我们按照合同约定，定时定点固定金额进行确定，如果以后想领取更多的超过保险公司给予的生存金，只能选择退保，当然，金融行业必须有鸡才有蛋，这个道理玩投资的消费者应该能懂

以上是我个人的看法，如有进一步沟通可以添加我的微信或手机号与我联系！

发布于2023-7-23 16:21 北京

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证券阳经理证券阳经理股票

帮助3.4万好评892 入驻9年

首发回答

理财型保险，也称为投资型保险。理财型保险的优势在于，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造利润。但是在现实之中，理财型保险常常为人诟病。因为看上去既能理财，又有保险背后，其实有很多缺点。理财型保险投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。嘉丰瑞德理财师指出，理财型保险另一个缺点是风险小，收益也较低。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。

发布于2016-1-1 11:33 厦门

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资深财经理资深财经理股票

帮助8.7万好评8159 从业9年

你好，优势就是安全性高，资金的保障程度高

发布于2016-1-6 14:04 福州

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庾志霜庾志霜保险

从业4年行业top 响应及时

理财型保险是一种结合了投资理财和风险保障的保险产品，具有一系列优势和一些潜在的劣势。具体来说：

优势：
1. 本金安全性高：相比股票、基金等其他投资方式，理财型保险的本金通常更加安全，即使在保险公司破产的情况下，客户的个人保单权益也不受影响。
2. 收益相对稳定：部分理财型保险产品，如万能账户，会保证最低利率，确保在各种情况下，收益不会低于这个保底水平。
3. 具备保险保障功能：除了投资理财外，理财型保险还提供了一定的风险保障，如身故伤残赔付等。

劣势：
1. 保障功能相对较弱：与纯粹的保障型保险相比，理财型保险的保障功能可能不那么强大，需要根据个人需求综合考虑。
2. 流动性限制：一旦投保，资金通常会被锁定一段时间，如果提前解约可能会面临损失。

综上所述，理财型保险适合那些寻求一定保障同时希望实现资金增值的投资者。在选择理财型保险时，应充分了解产品特性，考虑自身的风险承受能力、投资目标和财务状况，以做出明智的投资决策。

以上就是我的解答，如果您近期想购买保险，又担心遇到坑，可以扫描右上角顾问二维码，我将会一对一为您服务，为您提供更具针对性的建议。

发布于2024-2-25 17:55 合肥

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小颖老师小颖老师保险

帮助2566 好评3287 行业top

优势，长期收益比银行定存高；

劣势，短期看不到收益。

发布于2024-4-2 17:05 上海

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一对一

王经理王经理股票

帮助7733 好评284 入驻10年+

你好！理财型保险的陷阱多，我以前就中过圈套，还是明明白白买银行和证券公司的理财产品吧。

发布于2016-1-1 11:58 上海

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一对一

资深谭经理资深谭经理股票

帮助5.4万好评4493 从业9年

我觉得理财型保险面向的人需要有以下几个需求1.有闲钱， 2.耐得住时间。为什么说要有闲钱呢，因为理财型保险在短期看来，真的收益率特别低，就拿经常作为强制储蓄为噱头的5+5型保险，存五年放五年，十年下来其实收益率也就1%上下（但是有送保障），但在我看来，不如拿钱存定期，拿定期收益买卡单。同时也有万能型产品，目前万能型产品有十年期、五年期、六十周岁，收益率大部分在4%上下，有附送保障，这类产品我倒是觉得可以考虑，但期间较长，收益与定存差不多，中途退出有损失，真正需要闲钱配置一点就好了。理财型保险大部分是终身型，无附加保障的，特别是银保类产品，比如存5年保终身，收益率也很低，无附加保障，也就是被保险人死了，就拿本金和收益出来而已，没有额外赔偿，说是收益有复利滚存，活越久拿越多，但其实算下来，后面多拿的钱无非是你前面少拿的钱而已

发布于2016-1-1 14:30 成都

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