请问一下年金保险理财的优缺点是什么？

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保险年金保险理财的优缺点

请问一下年金保险理财的优缺点是什么？

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同城理财官方评定为【优质回答】

您好，很高兴为您解答

一、年金保险的优点：

1.安全性高

购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。

因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

2.收益稳定

年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率，一般都有保障领取年限以及保底利率。

3.复利计息

复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。

年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4.避税

我国从1999年开始征收20%的利息税，对于资产很多的人来说，利息税可不是一笔小数目。

很多富豪将大量的资金用于购买高额保险，当富豪身故后，他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税，起到合理避税的作用。

二、年金险的缺点：

1.流动性差

年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。

所以在选择年金险的时候一定要看投入的钱是否是长期用不上的，以免造成家中出现突发事故急需钱，又取不出来的情况。

2.回本时间较长

年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

希望对您有帮助，更多疑问，可以加我微信，或者在线联系我。

发布于2022-7-20 15:48 济南

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一对一

小东老师小东老师保险

从业10年经验丰富知无不言

同城理财官方评定为【优质回答】

年金险一般有以下几个作用：

1.养老

消费者可以在自己还年轻，收入较为稳定的时候，可以选择拿出一部分收入投保年金险作为养老工具，可以保障消费者在年老退休后，失去经济收入的时候，也可以定期从保险公司那领取养老金，作为养老生活费，让老年生活得到保障。

2.子女教育

年金险也可以作为子女的教育基金，它一般可以为不同年龄段的孩子，提供不同的资金支持。

3.财产传承

经济条件比较富裕的消费者，可以通过投保年金险作为财产传承方式。

一来，保险有避税的作用，二来，年金险一般都约定有身故保障责任，被保人存活的时候，可以定期领取年金，去世后其受益人还能一次性获得身故保险金，这笔钱就很好的传承给了自己的子女等人。

购买年金险则需要根据个人的年龄，缴费方式，打算领取年金的时间，以及个人的资金使用情况来确定，欢迎添加微信或者电话免费咨询，我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

发布于2022-7-20 16:26 广州

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资深张老师资深张老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，

优势：

（1）收益明确：以教育年金险为例，一般是不附加万能账户的，就是收益明确，一切清清楚楚，什么时候可以领钱，领多少钱；

（2）保证领取：以养老金年金险为例，由于是规划晚年养老的，部分产品可以保证几十年，如保证给付20年，甚至一辈子给到我们这个固定收益；

（3）未来收益或许高：以开门红年金理财保险产品为例，都是两个生钱账户，是短期年金险+万能账户的组合，上不封顶，下有保底，每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

以平安万能账户实际利率结算的话，多年来维持在5%，比中档利率4.5%还高，未来收益或许是很可观的。

不足：

（1）灵活性差：既然是阐述年金险的优点和缺点，那么短板也要了解，以养老金的理财保险为例，只有到了规定时间我们才能领到钱，有些女性最早也要到55周岁，前期退保血亏。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-7-20 15:50 北京

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屈老师屈老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好，

1、主要优势：

（1）收益十分明确：开门红理财保险也好，还是养老年金险也好，什么时候可以领钱，领多少钱，都会白纸黑字写在合同上，保险公司一定可以给到，收益是明确的。

（2）本金安全：很多产品3年缴费，4-7年就回本了，就是本金是绝对安全的，但是回本速度看情况，不过在回本之前退保，是会发生亏损的情况。

2、主要劣势：

（1）保障一般：年金险主打理财，但是保障责任单一，保证每年有钱拿（具体几年后才能拿要看产品）。身故的保障还是有的，但是只能拿到保额或者现金价值，也有亏本的可能。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-9-24 12:04 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

年金险的优点：
1、安全
利率下行的当下，银行理财产品、基金，股票跌宕起伏，风险较大，但是年金险不会。
购买年金险，就是和保险公司签了合同，保险公司直接受银保监会监管，即使保险公司破产了，我们的保单也会有足够的保障，安全性极高。
2、收益稳定
年金险收益非常稳定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，合同上的白纸黑字都写得明明白白，不用担心市场行情不好受影响。
一般来说，年金险前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右，很适合有长期资金规划或想养老的朋友。
3、强制储蓄，为未来存一笔钱
购买了年金险，若前期退保，一般会有损失，这样就形成了一种天然的“强制储蓄”动力，能够强制我们存下一笔资金，非常适合月光族或剁手党。
总的来说，年金险是一种极其安全和稳定的理财方式，它既能在很长的期限内，锁定一个稳定的投资收益，又能在需要的时间，定期派发现金流。
再来看看年金险的不足：
灵活性低与银行的活期理财产品或余额宝等不同，年金险不能想领就领。
这笔本金投入进去，必须按照合同规定按期才能领钱，不能提前取出来，如果真的急需用钱选择退保，往往会有损失。
以上是对你问题的解答，保险相对专业，如果您不知道哪一个好，也欢迎私聊咨询我，给你一个合理的建议。

发布于2022-7-20 16:39 广州

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云清云清保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

1.年金保险由保险公司进行承保和理赔，而保险公司受到银保监会的监管和监督，不会轻易破产，即便破产，也会由银保监会指定其他的保险公司接管业务；
2.年金保险的收益写入了合同，收益是固定的；
3.年金保险一般有保底利率；
4.年金保险以复利计息的方式增加收益；
5.年金保险可以保证领取；
6.年金保险未来的收益是比较可观的；
7.年金保险的本金是安全的；
8.年金保险容易操作，投保人只需要按时定量的缴纳保费即可，保险公司的工作人员会承担资产累计、打理的相关工作；
9.年金保险可以调控现金流，专款专用；
10.年金保险有强制储蓄的功能；
11.年金保险的保单贷款功能有利于缓解资金周转不灵的问题。
年金保险的缺点是：
1.年金保险需要长时间的投入，短时间内无法取出；
2.年金保险的灵活性差；
3.年金保险的回本速度较慢；
4.年金保险的保障功能一般；
5.年金保险前期的收益不是很高；
6.年金保险若需在短期内取出，可能会产生损失。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！

发布于2022-7-20 21:04 免费一对一咨询

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