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银行理财和年金险对比来看哪个更靠谱？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，

各有优劣，要看购买者的需求。一是银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则具有保障功能；二是资金预期年化收益情况不同；三是支取的灵活程度不同。
拓展资料：
金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：
1.终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。
2.定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。

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发布于2022-7-20 12:52 北京

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赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

您好，

1、年金保险主要是保障功能，其次才是理财功能，年金保险一般将投保人所缴纳的保费分到两个账户，一个保单责任准备金账户，另外一个是投资账户，前者是保障功能，后者是投资功能。而银行理财产品不具备保障功能。

2、年金保险采取的是复利计算，有的年金保险可以搭配万能账户，返还生存金自动进入万能账户实现二次增值，有保底收益。而银行理财主要是采取的单利计算，如日常居民存款是单利，只有银行贷款是复利。

3、年金保险的交费周期可长可短，但是保障期限有保终身的，可长期持有，作为教育或养老的补充，而银行理财的期限短，只是短期持有。

4、年金保险更安全，不会因为保险公司破产而受影响，同时保本保息。银行理财没有保本保收益的刚性兑付说法了。

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发布于2022-9-25 15:18 免费一对一咨询

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陈老师陈老师保险

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1.年金保险安全性相对更高

首先，需要明确的一点是，年金保险和银行理财，并不是同一类产品。从名字也可以看出，一个是保险，一个是理财。好像有点废话，别急，咱们来说说保险和理财的差别。

保险最基本的一点是可以保本的，即便保险公司经营不善，也会有其他公司来接手。在资管新规出台后，保险是唯一可以承诺保本的产品了。

而理财产品，但凡正规的产品，你都会看到备注"产品有风险、购买需谨慎"一类的说辞。理财产品已经不能做出任何保本、保收益的承诺。本金亏损的风险还是存在的。切不要将"银行理财"等同于"银行存款"。

2.银行理财投资期限选择更多，年金保险更适合强制储蓄

从投资期限角度来看，年金保险，多是一次或每年存入一定的金额，到达约定年限后停止存款，开始领取收益。而银行理财，种类繁多，可以根据资金使用期限的不同，选择相应期限的理财产品。

从这一角度讲，年金保险更适合用于强制储蓄，来满足长期的资金需求，比如子女教育、个人养老等。银行理财更适合对应短期的理财需求，到期取出，不影响资金的正常使用。

3.投资收益也有所差别

对于投资收益，没有办法简单的进行比较，需要综合考虑个人的需求和偏好。

一般的年金保险，我们看到测算后，都会发现，从每期返回金额对数值上看，收益非常可观。但并不是因为年化收益有多高，而是投资的时间足够久，你所看到的金额，是时间的力量，也就是我们常说的复利。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-7-20 22:53 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

您好！！！

关于这类问题，很高兴为您服务，据了解，我们知道，现在保险行业是很受大众喜爱的，不仅可以养老，并且在紧急时刻还可以应付，可以提高我们的生活质量，给生活多加一份保障。
各有优劣，要看购买者的需求。一是银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则具有保障功能；二是资金预期年化收益情况不同；三是支取的灵活程度不同。

金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-10-21 19:11 广州

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