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终身年金保险保障收益吗？利率是多少？

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资深陈老师

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您好，

中国人寿年金险利率大概是在2.5%-5.4%之间。通俗地讲，年金险属于“保财”的保险，也就是保我们原本所拥有的财富不损失，还能增值。所以年金险的首要核心功能就是：保本、保值，获取稳定的复利收益。年金险通常会比较安全，并且保底收益可以抵消一定的经济风险和通货膨胀的影响。如果想知道年金险在某一年增值到多少钱，可以这样计算：总利益=年金账户的现金价值+万能账户价值如果产品没有附加万能账户，计算又有点不一样：总利益=年金账户的现金价值+年金账户累计返还金额年金险本来就是很复杂的产品，但我们只要记住这两条公式，往里面套就可以算出收益了。这款产品重点解决养老需求，它可以从55/60/65岁开始领取养老金，一直领到终身，而且每年领取的养老金数额也很多。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-6-9 15:01 北京

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陈老师陈老师保险

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银保监会规定的年金险预定利率上限是4.025%，但这个利率可以理解为“毛利”，扣除保司的运营费用，实际利率可能是3.5%、3%，也可能是1.5%甚至低于1%。

在保险产品里，年金险的实际利率表现为内部收益率，简称IRR，IRR是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。对于保险消费者来说IRR越高意味着我们的收益越高，也可以将IRR理解为年复利。

可以以某个年金产品为例，假设为一个0岁宝宝投保，每年投入10万，连续5年，从18岁开始领取，IRR这样算：

1.打开EXCEL表格，列出现金流，前5年保险消费者是交钱，没有收钱，所以连续5年的现金流都是负10万。中间几年保险消费者不交钱，也没领钱，那么现金流为0。

18岁开始领钱，但是这个保险产品是被保人满18周岁后的首个合同生效日开始领钱，那么在第18年末被保人满18岁，实际领钱是在第19个保单年度初，所以在计算现金流时，领钱的时间要推后一年。这是IRR计算中容易出错的地方，一定要看清楚合同是什么时候领钱的。

2.可以用EXCEL公式计算

输入公式“=IRR（）”，鼠标放进（）中间，再把整一列现金流都拉进来，EXCEL会自动计算IRR，如果是0，记得调整单元格格式，设置百分比格式，按照个人喜好设置小数位数。IRR的计算重点是现金流计算，一定要搞清领钱的时间。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-6-9 22:47 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

帮助1.5万好评2.5万入驻3年

您好！！！

关于这类问题，很高兴为您服务，据了解，我们知道，现在保险行业是很受大众喜爱的，不仅可以养老，并且在紧急时刻还可以应付，可以提高我们的生活质量。
幸福臻享一生终身年金保险
年金，自合同的第五个保险单周年日零时(含)起，每年到达保险单周年日零时若被保险人生存，按照以下二者中的较小者给付一次年金：

①合同已交保险费的20%;

②基本保险金额×(1+3.5%)(保单年度数-1)。

其中，基本保险金额×(1+3.5%)(保单年度数-1)是指首个保单年度等于基本保险金额，从第二个保单年度起，每年按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-10-19 23:38 广州

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