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个人商业养老保险的投保技巧有哪些？

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个人商业养老保险的投保技巧有哪些？

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资深陈老师

资深陈老师资深陈老师保险

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您好，

1、保障期限按需选

众多周知，养老商业保险保障期限也可灵活选择，市面上的保险产品有保障至80周岁，有些保障至终身，这就需要投保者根据自身需求合理规划，保障终身就是活多久领多久，相对而言保障更加全面，保障至80周岁，期满保险合同终止，后续将无法领取养老金。

2、量力而行

投保养老商业保险，一般前期投保的保费越多，后期领取的养老金越高，但不能只看到今后养老金的领取而忽视保费支出，一个重要的原则就是不能对家庭的基本生活产生影响，投保保险产品，保费支出要量力而行，切记不能超支投保，这样违背了买保险的初衷。

3、完善基础保障

人们投保养老商业保险时，基础保障型产品要配置完善，比如成年人需要投保意外险、重疾险、医疗险和寿险等，这样可确保保险保障的全面性，当生活中发生潜在风险，可获得保险金赔付，有效转嫁经济负担；另外年老时也有生活保障，让子女更加安心。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-17 15:00 北京

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保险顾问李保险顾问李保险

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1、明确养老年金领取时间

选择养老年金保险时，大多数产品都是可以规定领取时间的。用户要根据自己的实际情况选择领取时间，建议可以选择首次领取时间为退休时间，这样的话可以无缝对接，避免因为收入中断带来生活水平下降。

2、清楚保障期限

养老年金保险既有定期保障也有终身保障，有些养老保险规定可以领取至100周岁、105周岁等。这些信息要看清楚，明确自己的领取时间，如果是活多久领多久更好，防止后期领取出现争议。

3、责任要齐全

虽然养老保险是为被保人提供一笔养老年金费用，但是却是以被保人生存为给付条件的，如果有些人投保了养老年金保险，但是未到领取年龄却不幸身故了，保险合同并未规定对被保人身故负责的话，可能会引发纠纷。建议养老年金保险保障责任也要全，最好兼顾身故责任、全残责任等，这样的产品实用性会更强，也能避免一些纠纷出现。

保险有很多产品，适合不同需求的人群，如果您不知道哪一个好，欢迎咨询我，我会给您一个满意的答复，不踩坑。

发布于2022-5-17 17:49 广州

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陈老师陈老师保险

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技巧一：擦亮眼睛分清险种
目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。
传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
而分红型养老险通常有保底的预定利率，这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。不过分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
万能型寿险是在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。不过需要注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。
投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。同时它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
专家提醒，各种养老保险特色各异，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。风险承受能力偏低的消费者，尽量不要选择带有投资理财性质的险种，尤其是投连险，这点需要大家注意。

技巧二：50岁之前购买养老保险最佳
商业养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。
同时，保险专家提醒，商业养老保险也不是越早做越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，很多人临到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪买养老保险合适。给大家的建议是：在28岁到50岁之间购买最为合理，因为投保年龄超过50周岁，需缴付保费比较高。另外，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-17 22:46 免费一对一咨询

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