终身寿险有哪几种？该如何挑选？

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资深张老师

资深张老师资深张老师保险

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您好，

根据具体的交费方式的不同，我们可以将终身寿险产品划分为三大类：分别为普通终身寿险、趸交终身寿险以及限期交费终身寿险。
1、普通终身寿险
简单来说就是指整个交付期间按照分期进行交费的，也就是投保人在保险期间内，按照合同的约定情况进行分期交付，直到保险合同终止，这类产品每个单期的交费费用是比较低的，非常适合于交费能力不高，但是又希望可以通过长期续交的方式能够获得保障同步获得资金积累的人群。
2、趸交终身寿险
趸交终身寿险是最容易理解的，就是保险费用在投保的时候就一次性交清的这部分人群，这类人群的偏向性是资金收入来源不稳定的，比如暴发户，可以选择这样的交费方式来确保老年的生活保障。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-16 20:02 北京

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赵老师赵老师保险

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你好，终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。
定额终身寿险：被保人去世后，将保100%赔付给受益人，举个例子，王先生现在买100万保额，不论是到70岁身故还是到80岁身故，都是赔100万保额，保额不会增加，也就是抵御不了通货膨胀，这种就是定额寿险。

增额终身寿险，即保额可逐步增加的终身寿险。也就是说，只要人活着，保额和现金价值每年都会增加。另外，增额终身寿险还具有回本快、资金取用灵活等特点。可以将增额终身寿险理解为灵活取用、以固定利率复利增加的大额存款单。

终身寿险除了能够起到转移家庭经济风险的作用外，更多的是发挥其资产隔离、财富传承的作用。由于终身寿险100%赔付的保障特点，保费都会特别贵。更加适合有较强保费负担能力、有遗产规划需求的人群。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-5-16 20:06 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

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如果是超过70岁投保：华贵人寿守护e家
这款产品最高投保是75周岁，对于超过70岁的老人投保是比较友好的。
追求免责条款宽松：华贵人寿华贵小爱
这款产品的免责条款只有3条，对被保人更加有利。
追求高保额：华贵人寿守护e家
华贵人寿守护e家线下投保最高保额可以达到500万，线上也能买200万保额，整体保额都比较高。
1.终身寿险的优点有哪些
（1）一份保险，终身保障
不管是任何人都要经历死亡，而终身寿险能够保障一个人的终身，它属于不定期死亡保险。
不论什么时候，被保人的离开都能给受益人留下一笔财富，尽管被保人离开了，但是这笔赔偿金也是爱的延续。
（2）合理避税
因为终身寿险的保险金是在被保人死亡之后才可以拿到的，所以终身寿险合同产生的赔偿金就相当于以资产的形式留给了被保人的法定继承人，可以合理避税。
2.终身寿险的缺点有哪些
（1）费率比较高
同样的保额，终身寿险可能比定期寿险保费要高出好几倍，因此终身寿险比较适合富人投保。
这个奶爸前面已经提到，而对于刚出社会或者处于创业阶段的家庭经济支柱而言，终身寿险缴费压力较大。
但是这一部分人又是应该配置寿险防范极端风险的，终身寿险高费率让这部分人难以投保。
当然这部分人可以暂时考虑投保定期寿险，等经济宽裕再考虑终身产品。

（2）无法起到养老的作用
终身寿险赔偿金只有被保人死后才能领取，也就是说一个人想要通过终身寿险实现养老的目的是无法实现的。

保险有很多产品，适合不同需求的人群，如果您不知道哪一个好，欢迎咨询我，我会给您一个满意的答复，不踩坑。

发布于2022-5-16 21:50 广州

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云清云清保险

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一、光明至尊终身寿险
光明至尊终身寿险是光大永明旗下的一款产品，增额比例有3.8%，保单第二年开始，有效保额=上一年保额*（1+3.8%）。除此之外，这款产品的总保费达到一定的金额，还可对接养老社区，具体分析如下：
1、投保方案灵活，门槛低
光明至尊的缴费期限非常灵活，投保人可以选择趸交/3/5/10/20年交，不想每年交钱的可以选择一次性交，预算稍微有限的就可以定期交。起投金额方面，每年5000元起，以千元整数倍递增，对于大部分人来说一年最低5000元，还是可以接受的。
2、身故/高残保障全面
除了有基本的身故/高残保障外，光明至尊对于航空意外也约定了身故/高残保障。基本的身故/高残保障和大部分的终身寿险约定是一样的，也比较好理解。对于航空意外身故/高残方面，除了会赔付基本的身故/高残保险金外，还另外给付对应保单年度的基本保额，所以这一保障就非常看重保额的多少了。
3、保费测算
以30岁男性投保为例，每年交10万，交10年，总保费是100万。在40岁时现金价值已经有112万多万，超过了已交保费。如果不幸身故，保险金有160万，而航空意外身故更多，一共是250万左右。保额较为充足。总体上来说，这款产品比较适合那些经常乘坐飞机、预算较为充足的商务人士投保。
二、传世壹号增额终身寿险
传世壹号是横琴人寿旗下的产品，门槛相对来说比较高，但是支持加保且增额比例有3.8%，让这款产品有一定的竞争力。产品特点如下介绍：
1、缴费灵活，但门槛稍高
横琴传世壹号的缴费期间可以选择趸交/3/5/10/15/20年交，比光明至尊多出了一个15年交。但是起投金额就稍微偏高，趸交的话要5万起步，年交的话要1万起，所以投保时要考虑清楚。
2、支持保单贷款和加减保
当现金价值累计到一定程度时，投保人可以通过减少保单现金价值的方式把现金提取出来。如果资金紧张，也支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%，非常灵活。而加保方面，有闲钱可以往保单里投，增加保额，增值会更理想。不过加保有一定的限制，在保单生效满3年且10年内，每年每次投入的钱不能超过保额的20%，这一点要注意。
3、保费测算
以30岁男性投保为例，投保横琴传世壹号，每年交10万，交10年，总保费是100万。等到38岁时，保单现金价值有82万多，超过了已交保费8万，现价的增长速度非常快。
等到交满后，现金价值已达120多万，还是比较不错的。等到80岁后，现金价值已经有476万多，所以横琴传世壹号还是比较亮眼的，缴费期限未满现金价值就已经超过已交保费，是目前市场上比较少有的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-17 23:25 免费一对一咨询

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