普通家庭买年金险会不会亏？

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普通家庭买年金险会不会亏？

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资深张老师

资深张老师资深张老师保险

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您好，

普通家庭也是适合买年金险的，普通家庭可以选择期交，这样也相当于每年向保险公司存钱。年金险与其他理财项目例如股票基金相比，要更加安全些；并且年金险的预期收益也是比较稳定的，与存入银行或者存入余额宝的预期收益相比，也是要可观些的。

不过，基于普通家庭的收入有限，买多份保障会比较有压力，如果在购买了疾病保障方面的保险后，还有多于的预算买年金险，那就可以买年金险；如果家庭在疾病保障方面比较空缺，建议优先购买疾病保障类的保险，毕竟年金险返钱是有一定时间间隔的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！

发布于2022-5-6 12:51 北京

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赵老师赵老师保险

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你好，普通家庭并不建议险购买年金险。买保险先保障，后养老，再理财，人是家庭的根本，在购买保险时，应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资，毕竟只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。

普通家庭应该先把重疾险、医疗险、意外险配置齐全。
医疗险：罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。

重疾险：医疗险可以帮助我们解决医疗费用问题了，但是一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

意外险：如果因为意外导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个人。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，买什么保险，怎么买保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我的微信，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2022-5-6 13:17 免费一对一咨询

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云清云清保险

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基金定投适合咱普通人

基金定投是最适合普通人参与基金市场的方式，它的特征就是稳健。基金有涨有跌，基金定投通过定期买入的方式，平摊风险。可以采用跌买涨不买，大跌大买，小跌小买的法则。总的来看，只要咱国家保持GDP增长，股市总体震荡上升，基金定投就能赚，是跑过物价上涨那种赚。

虽然牛短熊长，但只要坚持买个3-5年，然后在高点，比如2015年的5000点，2007年6000点卖出，都能获得不错的收益。不卖一直拿着也是不错的选择，中国经济一直在发展，中国股票的市值也在不断创新高。

说完基金定投，要好好扒一下年金险的狼皮。

年金险内含猫腻

现在市面上的年金险有即期年金保险和延期年金保险，即期年金保险就是即交即领，延期年金保险就是约定一个年龄，通常在约定的那个保单周年日开始每年返还一笔钱。

我在网上找了一个购买年金险的例子。投保人年保费20万，缴费10年。基本保额万，每年以5%递增，交满10年后每年可领保额5%作为生存金。如果投保人在60岁前身故，已交保费全部返还。

假设37岁投保，88岁离世。利用excel的IRR公式我们可以算出，内部收益率仅为%。即使是有分红的年金险，年回报率也不超过3%。

所以对于一般家庭而言，年金险是很不划算的。与其他重疾、医疗、寿险、财险、意外险等保障人身财产安全的保险不同。

年金险无论是养老年金险还是教育年金险，都是为了攒钱，所以专注理财这点而言，年金险的收益跑不过CPI，跑不过物价上涨，还不如买收益4%的货币基金和收益5%的银行理财。

适合年金险的两类情况

年金险对于普通家庭而言比较坑，唯有两种情况下是值得买的：

1、适合家族资产积累丰厚的高净值家庭用于代际遗产继承，能帮助后辈应付现金流不足的问题，并有一定的避税功能。比如祖父辈有千万固定资产，没有流动性资产，分给继承人只有固定资产而没有可观的现金流。

此时，由于需要先交税，才能过户继承，如此，一些儿孙在没有巨额现金流缴费的情况下，不得不卖出父辈给自己遗留的固定资产，而潜在错过固定资产升值的机会。其次，年金险的分期支付方式，也能避开一次性缴纳高额遗产税。

2、高利率时代的年金险。中国的高利率时代在上世纪90年代，银行一年定存收益曾有过10%以上。那时候买的年金险净回报约有6%—8%。放到现在，这个收益率加上保险公司刚兑性的保障，有这样的一张年金保单可以说是捡到宝，亏本的变成保险公司。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！

发布于2022-5-6 20:07 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

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您好！！！

回本速度长且慢：

对于很多普通家庭来说，一年支出上万元买年金保险，就是一件不那么容易的事情；

但是对于年金保险中的（教育年金和养老年金保险）而言，回本时间很长，特别是养老保险，保的是晚年未来的收益，回本至少是十五年甚至更久，周期也太长了，对于普通家庭的老百姓来说，如果提前取出，就是血亏，对于普通家庭来说是不划算的；

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-10-25 23:25 广州

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