您好,普通人有必要买终身寿险吗?可以根据需求来决定是否购买。终身寿险与重疾、医疗险不同,保身故和全残,相当于钱是留给家人的,保障期是终身,可以从生效保到身故为止,另外终身寿险也是储蓄型保险,保障时间长,有一定的储蓄功能,可以用来实现财富规划和分配。
终身寿险的优势:
1、资产传承
终身寿险100%赔付,可指定受益人,能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人,受法律保护。
此外,还可将保险金分期、分批给受益人,保证财富长期安全,避免后代突然拥有巨额财富,挥霍无度,没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
保险金不算作遗产,也不被列为偿债资产,不能被强制抵债。不过保险避债有一定的前提条件:
如果受益人填写的是“法定”或未指定受益人,那么保险金将作为遗产给继承人。届时,继承人需要承担债务。
如果指定受益人,保险金不需要偿还债务,不过指定受益人也是有前提条件的。举个例子:A先生向银行贷款300万,他还有一份500万保额的终身寿险,如果指定受益人为妻子,银行贷款属于夫妻共同债务,妻子有连带清偿责任,一旦A不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险,保单具有现金价值,投保超过一段时间,现金价值会超过保额。表面上看是买了保险,实质上是“储蓄”在保险公司里,保额还在不断增长,具有保值与储蓄功能。
4、税费成本几乎为零
即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也并不低:请律师拟定遗嘱的律师费用、公证遗嘱本身的公证费用、最贵的继承权公证费(占总资产额的2%)等。而通过保险进行财富传承,在受益人领取财产时无需任何费用。
5、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能,对于企业家来说,有利于补偿现金流。
保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说,贷款利率相对较低,一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
买保险,从来都不是一件容易的事。如果上面的内容还没有解决您的问题,欢迎来咨询我,给您最专业的建议。
发布于2022-12-14 13:02 北京
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