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标准仓单质押业务是指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向银行申请用于
其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款的业务。标准仓单质押贷款占
用借款人流动资金借款额度。
仓单质押具有以下的特点和优势（一）准入条件低，不管是大型企业还是中小企业均可申请。
（二）不同于一般融资产品，不仅满足融资的需求，还可以满足企业规避经营风险
的需求。
（三）期限可长可短，仓单可以置换。
标准仓单质押贷款利率按照同档次商业贷款利率执行，具体利率标准和浮动幅度按
照中国人民银行和商业银行的有关规定执行。办理标准仓单质押贷款业务过程中发生的
仓单质押登记、质押解除、交割、转让、手续费、仓储费、相关的增值税及处置费等费
用均由借款人承担。
下面以建设银行的标准仓单质押业务来简单介绍操作流程：
（一）贷款申请与受理
企业客户向建设银行提出贷款申请，建设银行进行受理，并对借款人进行资格审查。
（二）贷款调查评价
贷款行对借款人的经营状况、信用情况和质押物的合法性、有效性、真实性进行实
地调查，并根据建设银行对大、中、小型企业调查评价的不同要求和《中国建设银行信
贷业务手册》流动资金贷款业务有关规定完成客户信用评级报告、担保评价报告、流动
资金贷款申报书和额度授信等评价工作。
（三）贷款审批
信贷审批部门按照有关规定对标准仓单质押贷款进行审批。
（四）签订合同
贷款行与借款人签订《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》、《中国建设银行标
准仓单质押合同》和《资金使用监管协议》等相关文件。
（五）开立贷款保证金账户
贷款行依据《中国建设银行标准仓单质押贷款合同》的规定要求借款人在贷款行开
立贷款保证金账户。
（六）办理仓单质押登记手续
贷款行及其所属一级分行机构业务部、承办行按照操作规程办理标准仓单质押登记
手续。
（七）贷款行发放贷款并进行贷后管理
贷款行经办人员按照建设银行信贷业务的有关规定办理贷款发放、客户提款和转存
手续，并进行贷后管理。
（八）质押标准仓单的处置
贷款到期，借款人按时足额还款，解除质押，将借款人仓单登记回原期货公司。否
则建设银行通过转让、交易等方式处置仓单，获得资金。


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发布于2021-5-18 13:44 阿拉尔