商业养老保险都有哪些？2021最划算的商业养老保险是什么？

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商业养老保险都有哪些？2021最划算的商业养老保险是什么？

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屈老师

屈老师屈老师保险

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您好，商业养老保险有哪些？

商业养老保险有以下几种
1）传统型养老保险
传统型养老保险，是投保人按时向保险公司缴纳保费，在到达合同约定的时间后，被保险人可以从保险公司那按月/季/年领取一定的养老金。
传统型养老保险金的领取时间和领取数额都是可以在投保时自己选择的，这类产品非常的稳定，基本没什么风险。
2）分红型养老保险
分红型养老保险通常有保底利率，它除了有固定的收益外，每年还能获得不确定的红利。
分红型养老保险的具体收益和保险公司的经营业绩直接挂钩，所以它的收益具有一定的不确定性。
如果保险公司经营业绩比较好，那么分红型养老保险的收益就高，但如果保险公司经营业绩不好，那么分红型养老保险的收益就低或是直接造成亏损。
3）万能型养老险
这类养老险会将扣除初始费用和保障成本后所剩余的保费存入到个人账户中，个人账户设有保底收益，总体来说万能型养老保险保额可变，缴费灵活，适合收入缺乏稳定性的的中高人群。
4）投资连结险
投资连结险是风险最高的养老险，它是一种长期投资的手段，保险公司帮客户管理账户资金，只收取账户的管理费，投资的盈亏完全由客户自己负责，这类保险没有保底收益，适合收入较高的小众群体。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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发布于2021-5-14 19:11 免费一对一咨询

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资深张老师资深张老师保险

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您好，养老型商业保险主要包括分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投连型商业养老保险，这类型的险种是以人的生命和身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司会按照合同约定给付养老金。

养老型商业保险是社会养老保险的补充，最好优先投保社会养老的保险，经济条件下再选择商业型。

传统型养老险

预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，什么时候开始领取养老金，按什么额度来领取，在签订合同时就可以明确。历史上得预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，预定利率也高。该险种很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看存在贬值的风险。

适合人群：以强制储蓄型养老为主要的目的，在投资理财上较保守者，年龄偏大的投资人。

分红型养老险

通常有保底的预定利率，这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年有不确定的红利获得。需要注意，分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强且信誉好的保险公司来购买该类产品。

适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

万能型寿险

在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

适合人群：有人说万能险比较适合高端的人群，但也有人认为它适合低端人群的一种多功能的保险产品。万能寿险充分考虑了当下市民高涨的理财需求，应该概括为一种在保障保险的功能上，具有投资分红理财特性的保险产品。确切讲，没有所谓的高低端人群之分，但它安全保障性很强，不需要长期地盯守，很适合工作繁忙，或者不爱在理财上费心费神的人，拥有无须客户动脑、自动理财的功能。

投保人在购买万能寿险时应当充分考虑自身的条件，对产品进行慎重选择。购买万能寿险后，还要掌握自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单账户金额不足而影响合同效力。万能寿险虽具有一些独特优势，但是否适合购买要根据自己的实际情况选择，如家庭现金流紧张或有别的投资或创业规划，需要手头有现金，那么购买就应谨慎一些了。

投资连结保险

也算一种“基金的基金”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。

适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。金投保险网专家表示，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分。所以，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低的人；三是短期资金需求较强的人。

综上可知，目前市场上的商业养老保险有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结保险这几种，每一种产品都有其特性，广大群众可根据自身实际需求进行选购。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-5-15 13:20 北京

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