您好:长期医疗险替代不了重疾险的功能。
长期医疗险也有普通百万医疗险的缺陷
长期医疗险虽然改善了短期医疗险的续保问题,但仍存在大多数百万医疗险的缺陷。
1,不能报销外购药
有的时候,因为医院没药或者医保控费、药占比限制等各种原因,患者并不能在医院里买到需要的药物,尤其是价格昂贵动辄几千上万的抗癌药。
遇到这些情况时,医生通常会开具处方让患者去院外买药。
但这样的外购药能不能报销,要看每款医疗险的具体条款,而大多数百万医疗险都是不能报销的,长期医疗险也不例外。
2,限制就医机构和治疗手段和普通百万医疗险一样,长期医疗险将就诊医院局限在国内二级及以上公立医院,而且通常是就医环境和体验相对较差的普通部(个别产品可以拓展到特需部和国际部)。
对于治疗手段也有限制。比如,平安e生保长期医疗的条款中写明了对于化疗只保障“静脉注射化疗”。但临床上的化疗药物有很多种,给药途径也是不同的,除了静脉注射,还有口服、肌肉注射、腔内注射等方式,而这些方式都是无法报销的。
长期医疗险的保费会越来越贵
重疾险采用的是恒定费率,也就是说,如果你选择20年交费期,如果中途没有出险,那么从第1年到第20年每年交的保费都是一样的。
由于收入水平的提高和通货膨胀,缴费压力会越来越轻。如果缴费期内发生轻症的话,不仅会赔到轻症保险金,后面的所有保费都不用再交了,保单还继续有效。
但长期医疗险就不一样了,虽然也是交费20年,但随着时间的推移,缴费压力会越来越大。
一方面,医疗险的保费会随年龄增长递增,尤其是到了60岁以后,保费会大幅增长。
以上是对“百万医疗险都能保证需要20年了,还有必要买重疾险吗?”作出的回答,希望可以对您有所帮助。
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发布于2020-12-21 17:01 免费一对一咨询