保险代理人，大家可能见得多了，但保险经纪人，可能会觉得比较陌生。那今天就带大家认识一下我的职业——保险经纪人，以及保险经纪人究竟提供哪些服务。

在介绍前首先给大家区分一下保险经纪人与保险代理人。

《保险法》第118条：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（解释一下，保险人指的是保险公司）；

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

从法律上说，要求保险经纪人是站到投保人（消费者）的角度，基于投保人的利益出发，而不是保险公司。买保险并不是一件简单的事情，设定保险经纪人一定有它的道理所在。

大家买房也不是只找房地产的销售，还找的是房产中介。为什么？很简单，因为买房子我不可能只看一个房子，我是看的是整个市区的房源，只有房产中介能满足我这个需求。

同样的道理，如果你找保险代理人，那么保险代理人也只能给你介绍保险代理人所在的跟保险公司的产品，其他保险公司的产品他是不允许销售的。

而保险经纪人的角色就如同房产中介，根据你的需求，为你在国内上百家保险公司里挑选适合你的保险产品。

保险经纪人提供从投保到理赔贯穿始终的服务，省时、省力、省心、省钱，因此服务流程也无法做到很快速。

01.

收集资料

收集资料，包括家庭成员信息、成员身体情况信息、家庭经济责任。由于保费的测算与男性/女性、大人/小孩、不同的年龄有很大差异，部分险种对于特殊职业有要求，因此充分的了解家庭信息是为了更好的匹配需求。

02.

需求分析

每个险种如何配置，每个人需要多少保额？家庭成员如何分配？什么产品适合自己？通过深入沟通为客户梳理家庭风险，科学的配置从而覆盖潜在的风险缺口。

03.

方案设计

目前已经有三百多家保险公司，市面上产品成千上万，没有一款产品适合所有人。以客户需求为基础，根据测算出的保额、客户体况、个人偏好、保险公司的运营情况、服务品质、产品条款，性价比等多个方面进行综合考虑，从市场上众多公司的产品中挑选出符合客户需求和身体状况的产品组合成方案。

04.

方案讲解

沟通好的需求，把匹配好的产品呈现给客户，包括详细的方案讲解，解释各个险种对应的产品保障与条款，回答保险方案中的所有疑问，让保险委托人清清楚楚了解保险，明明白白购买到合适的保险。

05.

执行投保

方案可能需要调整，当最终的方案定下来，确定投保时，会先签订一份正式的《保险经纪人服务委托协议书》，协议中白纸黑字对客户作出承诺，并具有法律效力。健康告知是执行投保非常重要的环节，因不同的身体状况，最终对应的核保结论可能有所差异，对于特别复杂体况的客户，会进行多家投保，以争取到最好的核保结论。

06.

合同递送

通过见面、电话、微信语音录像等方式，递送合同后进行保单内容讲解。无论何种方式，都会给客户发一份投保后的注意事项，比如等待期内不要就医和体检，就医的时候让医生怎么写病历会更有利于理赔等。保险不是投保完了就完事了，只有投保后科学的就医，才能在理赔的时候顺利。

07.

终身服务

签订保险合同，是经纪人服务的正式开始，保险作为一种金融工具，在使用中有很多注意事项，最省心的方法就是及时与经纪人联系。

单单看着服务流程很长，但其实也是为了能更好的配合产品，选择合适的客户的保险，同一款产品并不是适合所有人，基本上所有的客户的保险方案都是个性定制化的，没有最好的产品，只有适合的产品，所以买保险并不能但单靠抄作业，别人说这个好 就买这个，适合他的不一定适合你。

对于每一位信任我们，并且在我们这完成了投保的客户，我们都做好了提供长期服务的准备，包括但不限于：

日常咨询：当您需要咨询保单内容或其他保险问题时，提供免费解答；

保单托管：为您保管保单、承担安全、保密责任，提供日常维护服务，包括后续缴费提醒、信息变更等内容；

理赔服务：全程协助报案、理赔责任分析评估、理赔资料收集准备及提交、与保险公司沟通相关事宜直至理赔成功。若不幸发生理赔纠纷时，在合理合法的前提下，为您争取最大保障权益。

【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-24 19:29 北京