买保险,代理人和经纪人我该怎么选择?
发布时间:2020-11-23 15:29阅读:649
说起保险,很多人的第一反应就是:看不懂,不会买。
保险产品的特点是专业性强,条款比较复杂,普通消费者理解起来有难度。很多人都觉得,保险条款看不懂,买得不放心。所以,选择一个足够专业,并且能够站在客户的立场上思考问题的从业人员,是消费者能否买到好产品的关键。
对于绝大多数人来说,买保险,第一时间想到的可能就是保险代理人了。据统计,我国保险代理人数量在2017年已经超过800万。
不过,在保险行业,除了保险代理人以外,还有另一个群体,那就是保险经纪人。
那么,保险经纪人和保险代理人有什么不同呢?
一、法律的定义不同
我们先来看看《保险法》是如何定义的:
《保险法》第一百一十七条:
保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
《保险法》第一百一十八条:
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
这两条法条看着很复杂,如何理解呢?
简单点说,保险代理人代表的是保险公司,从保险公司的立场出发,向客户销售产品,完成销售任务。法条中所说的”保险人“指的就是保险公司。
而保险经纪人代表的是客户,从客户的立场出发,按需制定方案、挑选产品。比如:帮你对比保险产品,教你正确理解合同条款、保险责任等,让你在和保险公司签订合同时处于更有利的地位。
二、销售的保险产品不同
作为消费者,肯定希望经过多番对比后,能买到最好的产品。不过,如果你希望保险代理人去帮你挑选产品,可能就有点难为人家了。
《保险法》第一百二十五条规定:
个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。
《保险经纪机构监管规定》第二十九条;
保险经纪从业人员是指保险经纪机构中,为投保人或者被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员。
也就是说,保险代理人只能代理一家保险公司的产品,这家公司有什么产品,他就只能卖什么产品,就算他知道别家公司的产品可能更好,也卖不了。
而保险经纪人则没有保险公司的限制。经纪人的职责本身就是从客户的立场出发,按需制定方案,挑选最适合的产品,所以在产品的选择上更加灵活。
三、承担的法律责任不同
买保险,大家最担心的恐怕就是销售误导了。
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。
《保险法》第一百二十八条
保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的,依法承担赔偿责任。
什么意思呢?
就是说,保险代理人在销售保险的过程中,如果由于自身的行为导致客户的利益受损,代理人不承担责任,而是由他背后的保险公司承担。
所以,难免会有一些保险代理人为了个人利益夸大宣传,甚至误导消费者。
而保险经纪人则不同,在销售的任何一个环节,只要是由于自身的原因给投保人造成了损失,都需要承担法律和赔偿责任。所以,保险经纪人在和客户沟通的过程中一定会讲解得更加严谨和专业。
四、专业水平不同
刚才讲到,保险代理人只能代表一家公司的产品,所以保险公司的培训也比较简单,就是针对几款主打的产品进行培训,对其它公司的产品却不熟悉。每个保险代理人都认为自己公司的产品就是最好的,不考虑客户的家庭情况,只是一味地推销单一产品。
保险代理人的淘汰率非常高,第一年的流失率达到80%以上。由于代理人门槛低、淘汰率高、培训周期短,专业水平参差不齐,销售误导的现象时有发生。而保险经纪人代理的保险公司有很多,产品更加丰富,更能够客观、中立地分析每款产品的优缺点,结合客户的家庭经济情况、年龄和健康等因素综合分析,筛选保险产品进行组合,从而拟定最优投保方案。
因为代表的是客户的利益,所以在出现保险纠纷时,保险经纪人也会维护客户的利益。
五、保险经纪是未来趋势
先看一则新闻:
2018年2月1日,友邦人寿台湾分公司解散全部保险代理人,终止了所有业务人员的代理合同,部分业务员转任至定律保险经纪人股份有限公司。
当然了,保险代理人中也有专业的,不能一棍子打死。
我建议大家,在购买保险时一定要选择专业的从业人员,警惕两类保险代理人:
第一类是亲戚朋友。购买保险一定要建立在充分了解保险责任的基础之上,绝不能因为代理人是自己的亲戚朋友,没有了解清楚就匆匆投保,很容易踩坑。第二类是入行不久的新人。保险产品的专业性比较强,只有经过一定时间的经验积累,才能达到足够的专业水平。入行不久的新人,对整个保险市场还不了解,往往只会一味地推荐自家的保险产品,很容易把客户带进坑里。
相比之下,保险经纪人的专业水平和知识面都要好得多,在产品的选择上也不局限于某一家保险公司的产品,可以根据每一位客户的家庭情况来匹配最适合的投保方案。而且,保险经纪人本身需要承担法律责任,所以在保险讲解方面也更加专业和严谨,更让人放心。
今天就到这里了,有其他保险问题不明白的可以扫描下面二维码加我的微信沟通。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
保险产品的特点是专业性强,条款比较复杂,普通消费者理解起来有难度。很多人都觉得,保险条款看不懂,买得不放心。所以,选择一个足够专业,并且能够站在客户的立场上思考问题的从业人员,是消费者能否买到好产品的关键。
对于绝大多数人来说,买保险,第一时间想到的可能就是保险代理人了。据统计,我国保险代理人数量在2017年已经超过800万。
不过,在保险行业,除了保险代理人以外,还有另一个群体,那就是保险经纪人。
那么,保险经纪人和保险代理人有什么不同呢?
一、法律的定义不同
我们先来看看《保险法》是如何定义的:
《保险法》第一百一十七条:
保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
《保险法》第一百一十八条:
保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
这两条法条看着很复杂,如何理解呢?
简单点说,保险代理人代表的是保险公司,从保险公司的立场出发,向客户销售产品,完成销售任务。法条中所说的”保险人“指的就是保险公司。
而保险经纪人代表的是客户,从客户的立场出发,按需制定方案、挑选产品。比如:帮你对比保险产品,教你正确理解合同条款、保险责任等,让你在和保险公司签订合同时处于更有利的地位。
二、销售的保险产品不同
作为消费者,肯定希望经过多番对比后,能买到最好的产品。不过,如果你希望保险代理人去帮你挑选产品,可能就有点难为人家了。
《保险法》第一百二十五条规定:
个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。
《保险经纪机构监管规定》第二十九条;
保险经纪从业人员是指保险经纪机构中,为投保人或者被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员。
也就是说,保险代理人只能代理一家保险公司的产品,这家公司有什么产品,他就只能卖什么产品,就算他知道别家公司的产品可能更好,也卖不了。
而保险经纪人则没有保险公司的限制。经纪人的职责本身就是从客户的立场出发,按需制定方案,挑选最适合的产品,所以在产品的选择上更加灵活。
三、承担的法律责任不同
买保险,大家最担心的恐怕就是销售误导了。
《保险法》第一百二十七条:
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。
《保险法》第一百二十八条
保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的,依法承担赔偿责任。
什么意思呢?
就是说,保险代理人在销售保险的过程中,如果由于自身的行为导致客户的利益受损,代理人不承担责任,而是由他背后的保险公司承担。
所以,难免会有一些保险代理人为了个人利益夸大宣传,甚至误导消费者。
而保险经纪人则不同,在销售的任何一个环节,只要是由于自身的原因给投保人造成了损失,都需要承担法律和赔偿责任。所以,保险经纪人在和客户沟通的过程中一定会讲解得更加严谨和专业。
四、专业水平不同
刚才讲到,保险代理人只能代表一家公司的产品,所以保险公司的培训也比较简单,就是针对几款主打的产品进行培训,对其它公司的产品却不熟悉。每个保险代理人都认为自己公司的产品就是最好的,不考虑客户的家庭情况,只是一味地推销单一产品。
保险代理人的淘汰率非常高,第一年的流失率达到80%以上。由于代理人门槛低、淘汰率高、培训周期短,专业水平参差不齐,销售误导的现象时有发生。而保险经纪人代理的保险公司有很多,产品更加丰富,更能够客观、中立地分析每款产品的优缺点,结合客户的家庭经济情况、年龄和健康等因素综合分析,筛选保险产品进行组合,从而拟定最优投保方案。
因为代表的是客户的利益,所以在出现保险纠纷时,保险经纪人也会维护客户的利益。
五、保险经纪是未来趋势
先看一则新闻:
2018年2月1日,友邦人寿台湾分公司解散全部保险代理人,终止了所有业务人员的代理合同,部分业务员转任至定律保险经纪人股份有限公司。
越来越多客户的观念开始改变,很多客户重服务,喜欢让专业的人做专业的事,所以一定要选择对的保险销售人员。
当然了,保险代理人中也有专业的,不能一棍子打死。
我建议大家,在购买保险时一定要选择专业的从业人员,警惕两类保险代理人:
第一类是亲戚朋友。购买保险一定要建立在充分了解保险责任的基础之上,绝不能因为代理人是自己的亲戚朋友,没有了解清楚就匆匆投保,很容易踩坑。第二类是入行不久的新人。保险产品的专业性比较强,只有经过一定时间的经验积累,才能达到足够的专业水平。入行不久的新人,对整个保险市场还不了解,往往只会一味地推荐自家的保险产品,很容易把客户带进坑里。
相比之下,保险经纪人的专业水平和知识面都要好得多,在产品的选择上也不局限于某一家保险公司的产品,可以根据每一位客户的家庭情况来匹配最适合的投保方案。而且,保险经纪人本身需要承担法律责任,所以在保险讲解方面也更加专业和严谨,更让人放心。
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