1.合理价格
即保费预算不超过家庭年结余的10%-20%,比如一年赚30万,存15万,那每年拿出1万5-3万买保险,不会有压力。
对应到选品,可以买消费型保险,价格便宜保障好,虽然到期保费不会返还,但出险时能赔一大笔钱。只要你的投资收益能做到3%+,大白都不推荐买能返保费的保险,其IRR(真实收益率)很多不到2%,不信的朋友,可以把保单发过来让顾问老师帮你算下。
2.大的风险
即一旦发生了,经济损失特别大、甚至会让家庭一夜返贫的风险,包括:
大病风险-如癌症、尿毒症、脑梗心梗等;
伤残风险-双目失明、双耳失聪、瘫痪,不仅找工作难,还需要人长期照料;
死亡风险-尤其一家之主的突然离世,家人正常的生活质量可能都保障不了。
而对应能转移这些风险的保险有:
大病风险-医保、医疗险、重疾险
医保+医疗险是用来保命的,医保是国家福利,能报销一定比例的治疗费用;而医保范围以外的不菲医疗费则由医疗险来承担,能让我们在医院底气十足,不用心疼钱,该怎么治疗咱就踏踏实实地治。
至于重疾险,有医保、医疗险在,主要作用就不再是治病,而是用来补偿大病带来的额外损失,如2-3年不能工作的工资损失、出院后的康复费、营养费、护工费等。
所以,重疾险重要的是保额一定要买够,你一年收入30万,保额只买30万,那意义不大,好趁年轻时保费便宜往高了买,像目前好的重疾险,60岁前买50万能赔90万。
伤残风险-
保费便宜,杠杆高,一年2、300块,就能买到50万-100万的意外身故/伤残保障;像双目失明属于一级伤残,能一次性拿走100万赔付,男女老少,建议人手一份。
死亡风险-寿险
寿险是买给家人的,一旦家庭支柱不幸身故,要保障家人的基本生活不受影响。所以独生子女意外险、一家之主或有大额房车贷的人都该买(孩子、老人不用买);家庭主妇也别忘了买寿险,不幸离婚或离世,从法律上讲,配偶没有义务替我们照顾父母。
教育长寿风险-教育金/养老金(闲钱补充)
孩子上学、自己养老,都是刚需,即到了特定时间,须有一笔钱已经准备好。那在保障型保险都买好的情况下,还有闲钱,可以在股票、基金、房产之外,再买点教育金、养老金。
保险可不是越贵越好,适合自己情况的才是最重要的,可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定!
发布于2022-4-27 20:15 免费一对一咨询
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