养老金怎么储存？如何规划养老金？

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目前作为普通人来说，大部分人都有社保养老打底，自己出一部分，国家出一部分。但是中国在20年之后，每三个人中就有一个65岁的老年人群。国家养老的压力非常大，能够领到手的社保养老金非常有限，可能仅仅只够基本的温饱远远是不够的。也可以现在考虑商业养老保险，提前做一个养老金储备。

也就是说先存钱，在退休的时候就能够每个月或者每年领取固定的养老保险金，活多久领多久？相当于有一个老年的被动收入，即使没有工作收入来源都会定时定量的拿到一笔钱，保障日常生活开销。并且在一定的时候还可以进入对接的养老社区，为老人提供自理专业养老服务。

商业养老是非常确定的事情，领取的金额都明确写在保险合同里面，固定的时间，固定的领取，给自己一个确定的未来。也是老年生活最好的保障。享受幸福的老年生活，前提是在有工资收入的时候，提前准备一小部分资金作养老储备。

商业养老保险有很多的产品。但实际上保障责任内容细节方面都是各不相同的。作为普通人很难搞清楚有些专业的条款，如果任何疑问，不知道选择哪一个好？也欢迎微信私聊咨询，给您一个合理的建议，不踩坑。

发布于2022-4-21 15:26 北京

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1、了解自己的经济现状
要想为今后的退休生活制定一个规划,当然需要先了解自己当前的状况。

如何规划自己的养老金

首先,要对自己目前的家庭资产、现金流、职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行一下评估。准确了解自身各类投资、资产的价值,有助于确定你包括你的配偶今后还需攒多少钱来为退休计划做准备。

其次,除了依靠现有的家庭资产来积累今后的养老金,还要计算一下其他可能为自己的退休生活带来收入的来源。比如,社会基本养老保险、医疗保险,还有已经投入的商业养老保险、企业年金等,算一下这些品种,在将来退休后能帮助你多少(主要是算一下这些将来可能获得的收入,可以占到将来退休后生活费用所需的百分比)。

2、完善投资组合
正确的投资组合是成功的关键,多元化投资是一个长期战略,需要数十年的时间,而不是几个月或几年就能成功的,因此要坚持投资组合。

多元化投资还可以降低重大损失的风险。作为一般规则,金融顾问建议你,在资产的配置比例上,40多岁时可将70%投资于股票,50多岁时可将60%投资于股票,60多岁时可将40%到50%投资于股票,其余的资产可投资于债券和价值稳定的基金。当你离退休越来越近的时候,还需要努力增加你的现金储蓄。将相当于两到三年生活费用的钱变换为存款单或货币市场基金,这意味着当股票或债券下跌时你不会被迫将它们卖掉。

此外,在投资时限的考虑上,也要特别注意一个问题,那就是如果你恰巧在股市大跌之际退休,因为股票资产迅速缩水,那么你资金短缺的可能性将会大增。为此,你可以考虑一个折中的解决办法,即在退休后的3-5年内(一个周期)放弃股票投资,将股票资金转为较平稳和安全的资产,这样就能保住多年来储蓄的退休金,将资金短缺的风险降低很多。

3、充分利用你的房屋资产
在我们国内,真正实现以房养老的老人几乎没有,但以房养老的理念已经在近几年被广泛宣传。今后-旦金融机构在对房屋的处理权上有了突破,房产抵押市场的流动性就会快速增加,到时候,以房屋养老也就可以真正实现了。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-15 14:13 免费一对一咨询

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