注销证券账户应尽量方便投资者

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注销证券账户应尽量方便投资者

时间:2016-11-07

目前销户方面的种种制约，根子或许就在券商怕客户流失。投资者网上开户只需较短时间，但销户却可能要跑到千里之外的券商营业部，投资者难以在当地销户或网上销户，这成为折磨投资者的新问题。笔者认为应完善和推行当地销户和网上销户，方便投资者、为投资者减负。

　　目前销户方面的种种制约，根子或许就在券商怕客户流失。

　　投资者网上开户只需较短时间，但销户却可能要跑到千里之外的券商营业部，投资者难以在当地销户或网上销户，这成为折磨投资者的新问题。笔者认为应完善和推行当地销户和网上销户，方便投资者、为投资者减负。

2015年4月12日中证登发布《关于取消自然人投资者A股等证券账户一人一户限制的通知》，同日还发布《证券账户业务指南(修订版)》，规定同一投资者最多可以申请开立20个A股账户，由此投资者开户爆棚。但一人多户政策实施之后，投资者多个账户的使用率明显偏低，且少数投资者恶意利用多户从事非法证券活动，2016年10月14日，中证登发布修订《证券账户业务指南》通知，将一个投资者开立证券账户数量上限调整为3户；问题也随之而来，若投资者此前开立20个户头，但随着工作居住地等变迁需要重新选择券商，按2016年新规那么就至少要注销18个账户，这其中就可能包括异地营业部。

　　网上开户一般是由投资者自己选择身边的营业部，但有些特定营业部开户享受费率优惠，投资者为了享受费率优惠就可能选择这些营业部，这些营业部可能与投资者不在一地。另外有些投资者网上开户时按照程序一步步来，点击选择了身边的营业部，但之后在使用时却发现，软件上显示的却是异地营业部，等于券商为投资者指定了营业部。

　　本来，按2016年《证券账户业务指南》规定，“开户代理机构可采取临柜、见证、网络或其他非现场方式为投资者办理证券账户注销业务”，也即网上销户等非现场销户方式是可以的，但不少券商在开户协议中约定，“办理销户业务，需要在营业部现场办理”，投资者在开户时一般不会留意此类条款，等于默认现场销户方式。

　　投资者需要亲临异地柜台销户，显然需要花费大量时间甚至金钱成本。笔者认为，券商要为投资者着想、急投资者之所急，解决问题的一个办法，就是即使需要投资者亲临现场销户，也不一定非得让投资者到异地开户的营业部办理，而是可让投资者就近到券商在投资者居住地开设的营业部办理。目前有些券商推出了这种贴心服务，值得推广。

　　当然，这个办法还不能从根本上解决问题，因为多数券商并非在全国各地都布点设立营业部，假若投资者通过网上开户方式在异地营业部开户，而券商在投资者居住地却没有设立网点，仍然比较麻烦。

　　解决问题的根本办法，就是推行网上销户。有人认为，制约网上销户的一个问题是投资者账户上可能还有证券或资金，笔者认为这个并不是问题。按《证券账户业务指南》，注销证券账户的一个条件本来就是“证券账户持有余额为零”，投资者若要注销账户，完全可选择在自己认为合适的时机通过电话委托等方式抛出股票；即使内心看好这只股票也可随时在另外营业部买回，目前的交易费用比较低廉，这个很好操作。投资者若在证券公司的资金账户内有资金，也可很方便通过电话委托等方式转移至银行账户，不用现场操作，投资者就可让自己的证券账户内无股票、资金账户无资金，满足办理注销证券账户条件。当然投资者若使用融资融券账户，情况较为特殊，这个或应现场办理。

　　制约网上销户还有个安全技术问题，笔者认为这也不是问题。网上开户时需要使用数字证书作为网上开户的身份认证工具，数字证书包含本人专属的身份信息，需对投资者视频认证，这些完全可以作为销户时的参照依据，再加上视频互动认证，可以防止投资者被恶意销户。

总之，目前销户方面的种种制约，根子或许就在券商怕客户流失，但销户约束等于额外增加投资者负担，也不利于券商良性竞争环境形成。网上开户、取消一人一户限制等举措，大大方便了投资者，也推动了券商在佣金、服务等方面的良性竞争，但与此同时，也应为投资者提供网上销户等便利，否则就如同孙悟空借芭蕉扇只会将扇变大、不会变小，多个账户反而成为投资者累赘。

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