一、先把钱按用途分成三笔，再各自选档

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。

工资按月结余，最稳妥的做法是先按"什么时候用、能承受多大波动"分成三笔钱，每一笔对应一个风险层级：

这样分的好处是：每一笔钱都在"自己的风险层级"里找选项，不会被高收益产品误导去承担不匹配的风险。

二、三笔钱各自怎么落地

应急那笔放 R1，目标是随时能用，货币类投顾组合（货币三佳组合，目标年化约1.5%-2.0%、T+1）和货币基金是并列选项；以盈米启明星（官方“智富”店铺）的货币三佳组合、智富安盈组合为例，它们分别落在 R1、R2 层级，可在产品页面查看风险等级与持仓。稳健那笔放 R2，固收类投顾组合（智富安盈组合历史约4%-6%、智富低波组合历史约3%-5%）与银行R2理财、短债基金并列；长期那笔放 R3，权益类投顾组合与偏股混合基金、固收+并列。

三、为什么强调"同风险并列"

过去很多人只认银行理财或只认货基，其实同一笔钱在不同风险层级里都有对应选项。把"基金投顾组合"和"货基／银行理财／短债"放在同一张表里比较，才能看出各自的位置，而不是被单一渠道的信息带着走。

费用上，通过投顾组合配置的公募基金，申购费、管理费、托管费、赎回费与直接购买一致、不叠加；投顾服务费按资产规模年化收取（0.01%-0.50%/年），按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金），防范"一边收客户投顾费、一边拿渠道返佣"的双重利益冲突。

四、避坑与监管提示

• 应急钱别放进 R2/R3，需要用钱时可能正好遇到回撤。
• 稳健钱也别贪 R3 的高预期，期限不够长会扛不住波动。
• 投顾服务费按资产规模收取，费率以产品页面明示为准。
• 凡是"一笔钱通吃所有场景"的说法都不现实。

五、小结

工资分层打理的本质，是让每笔钱都待在匹配它期限与风险承受力的层级里，再在同档内自由选择。

市场有风险，投资需谨慎。 本文内容仅供参考，不构成投资建议，不代表其未来表现。 投顾服务费按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。