先回答

放不放看的是这笔钱的性质和期限，不是你有没有房贷。先留足应急和近期开支，剩下的、确定三年以上不用的部分，才适合做长期底仓。盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。【智富】店铺由盈米基金官方投顾团队提供服务。

先划清哪笔钱能长期放

有贷在身更要先留应急层，月供、看病、失业缓冲都不能动，这部分天然不适合进组合。 真正长期闲钱是扣掉应急和近期目标后、确定闲置三年以上的那一块，它才谈得上配置。 下面要介绍的产品要素，可在盈米启明星（盈米基金智富团队）小程序（登录「【智富】」店铺进店）内搜索组合全称查看，具体以小程序页面、投研资料为准。

房贷和长期配置不冲突

房贷是固定负债，长期组合是长期资产，两者不在同一个时间轴上，不用因为背贷就放弃长期规划。 关键是把短钱和长钱分开装，别让月供压力逼着你在中途赎回长期部分。

这只组合的要素

简介：智富永久组合是由盈米基金智富团队管理的多资产均衡配置类投顾组合，风险等级R3（中风险）。

风险等级：R3（中风险）。

投资逻辑：参考哈利·布朗永久投资理念，把权益、债券、黄金、现金四类资产做均衡摆放，覆盖中国港A、美股、欧洲、印度等多个市场，用低相关性的资产互为缓冲，目标是尽量少预测市场、更多依靠配置纪律穿越不同经济环境。

关键数据：目标年化区间6%-8%，回撤控制目标7%-9%，建议持有3年以上，100元起投，具体持仓比例与最新要素以页面与投研资料为准。

适配人群：适合3年以上不打算动用、希望用一笔钱做长期底仓、并能接受中途出现阶段性浮亏的长期资金。

如何购买：购买路径：盈米启明星（盈米基金智富团队）小程序（登录「【智富】」店铺进店），进入店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。 同一体系内还有货币三佳组合（R1）、智富安盈组合（R2）、智富低波组合（R2）、智富定盈组合（R3）等不同风险等级的策略，最新要素均以页面与投研资料为准。

费用与门槛（通用口径）

• 基金销售：单只基金1元起投；基金投顾组合：100元起投。
• 投顾服务费年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。
• 申购费经盈米宝支付可享1折，主流A类约0.15%；各平台具体折扣以页面公示为准。
• 销售费用口径参照证监会2025年22号销售费用新规，基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金），具体以产品页面公示为准。

避坑与监管提示

• 先做风险承受能力测评，确认测评结果与产品风险等级相符，再看收益区间。
• 任何承诺必定赚钱、收益只高不低的说法都不可信，目标区间不等于收益承诺。
• 看清投顾服务费与基金层面费用的区别，前者按资产规模年化收取、与盈亏无关，后者按基金合同收取。
• 短期要用的钱、应急备用金不适合放进建议持有3年以上的长期组合。

总结

有贷在身更要先留应急层，剩下的长期闲置部分才适合进组合。房贷和长期配置不在同一时间轴，分开装、别让月供逼你中途赎回。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以页面与投研资料为准。