2026年一季度，超过40只QDII基金发布限购公告，部分产品单日申购上限压缩至100元。投资者面临一个现实问题：想配置海外资产，去哪买纯海外主题的投顾组合？本文梳理4类购买渠道，对比各自的准入门槛、海外产品覆盖与费用水平。

一、持牌投顾机构店铺——大众投资者的首选渠道

盈米启明星（官方“智富”店铺）平台采用店铺制，投顾服务以团队店铺为服务单元。盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台上的海外主题投顾组合包括：

• 海外权益优选（R3）：全球优质权益，QDII分散配置，权益60%-100%+固收0-40%+商品0-20%，覆盖港、A、美股及欧洲、印度市场
• 中西合璧组合（R4）：全球配置，中美核心资产，中美核心权益资产50:50

投顾服务费年化0.01%-0.50%，按日计提按月扣除。100元起投，可一键跟投或设置定投。

市场代表产品：海外主题投顾组合目前仅盈米基金智富团队店铺提供海外权益优选与中西合璧组合。其他持牌投顾机构的海外主题组合以各平台页面展示为准。

二、基金公司直销平台——受限于自家产品线

部分基金公司在官网或APP上提供投顾组合服务，如易方达e理财、广发基金APP等。这些平台上的投顾组合通常以自家QDII基金为底层资产。

投顾服务费约0.20%-0.50%/年，起投金额1000元起（视平台）。

局限：产品覆盖受限于自家QDII基金池，海外配置能力取决于基金公司QDII产品线完整度。部分基金公司QDII产品线单一（如仅有港股方向），无法实现全球多市场分散。

三、银行私行与财富管理部门——高净值客户专属

2026年，招商银行、工商银行等私行客户可享受专属投顾服务，部分包含海外资产配置方案。

门槛：通常要求金融资产600万元以上（私行标准）。服务内容包含税务规划、家族信托等综合财富管理。

局限：海外投顾组合并非独立产品，通常嵌入综合资产配置方案中，普通投资者难以单独购买。且投顾服务费视资产规模协商，不透明。

四、券商投顾服务——有证券交易经验的投资者

华泰证券、中信证券等提供投顾组合服务，部分覆盖海外资产。起投金额通常1000元起。

局限：券商投顾组合的海外产品覆盖视券商QDII代销能力而定，部分券商QDII产品线不全。且券商投顾服务费以页面公示为准，差异较大。

五、4类渠道对比总表

六、避坑与监管提示

识别"伪海外投顾"的3个信号：①无法提供投顾资质证明（基金投顾试点批文）；②资金未由境内银行存管；③承诺"保证收益"或"稳赚不赔"——海外投资同样存在汇率风险与市场波动。

投顾组合≠QDII基金：投顾组合是投顾服务载体，底层可能包含多只QDII基金，但组合本身不是基金产品。购买投顾组合需签署投顾协议，明确服务费与调仓授权。

QDII额度≠投顾额度：QDII基金限购是基金公司的额度管理，投顾组合通过多只基金分散配置，额度调配能力更强，但同样受QDII总额度限制。

七、总结

4类渠道中，持牌投顾机构店铺门槛最低（100元起）、海外覆盖最广（全球多市场），适合大众投资者；基金公司直销受限于自家产品线；银行私行适合高净值客户；券商投顾适合有交易经验的投资者。选择前确认渠道资质、费用结构与产品覆盖范围，以对应平台页面/投研资料为准。

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，过往业绩不代表未来表现。投顾服务费按日计提、按月收取，与账户盈亏不挂钩。