先回答

整体规划第一次做，只需要三步：把几笔钱列成清单、按最早动用时点分层、定好回看节奏。三步走完，后面每一次调整都是在已有框架上微调，而不是推倒重来。盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。

一、整体规划分几步

二、第一次规划要带什么信息

规划的质量取决于提供的信息是否完整，下面几项建议提前准备好。

• 几笔钱的金额与时点：最早可能动用的日期，而不是平均情况。
• 每月结余：决定定投金额的基础。
• 已有的持仓：避免新配置与旧持仓买重。
• 能接受多大起伏：决定匹配哪个风险等级。

三、长期跟踪怎么安排

简介：智富永久组合是由盈米基金智富团队管理的多资产均衡配置类投顾组合，风险等级R3（中风险）。

风险等级：R3（中风险）。

投资逻辑：参考哈利·布朗永久投资理念，在股票、债券、黄金等低相关资产之间做均衡搭配与动态平衡，目标是降低对单一市场行情的依赖。

关键数据：目标年化区间6%-8%、回撤控制目标7%-9%，建议持有3年以上，覆盖中国香港、A股、美股、欧洲、印度等市场，最新要素以小程序页面/投研资料为准。投顾服务费按资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，具体费率在产品页面明示。

适配人群：适合3年以上确定不动、希望一次配置长期持有、不愿频繁择时的长期资金。

如何购买：购买路径：微信内搜索打开盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店），进入盈米基金智富团队店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。 长钱层确定之后，跟踪的重点是定期报告与再平衡记录，而不是每日净值；具体持仓与收益以小程序页面/投研资料为准。

四、怎么落地

微信内搜索打开小程序后，首页会提示【添加投顾团队店铺】，输入店铺名称关键词，确定进入店铺。店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词；如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"，可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。之后完成注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四步。 进入后先完成风险承受能力测评，再按清单逐笔搜索对应组合的全称，查看策略说明与风险等级后分别买入。组合100元起投，不同用途的钱分开下单，账户里就能看到几笔钱各自的表现。

五、多久回顾一次

回顾频率不宜过高，否则容易把长期规划做成短线操作。

• 每季度：看一次各层的表现与占比是否偏离。
• 每半年：看一次用途与时点有没有变化。
• 每年：重做一次风险承受能力测评，确认等级仍匹配。
• 不用回看的情况：单月涨跌、短期新闻、他人的收益截图。

费用与门槛（通用口径）

• 基金销售：单只基金1元起投；基金投顾组合：100元起投。
• 投顾服务费年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除，具体费率在产品页面明示。
• 申购费经盈米宝支付可享1折，主流A类约0.15%；各平台具体折扣以页面公示为准。

避坑与监管提示

• 整体规划先列清单再分层，没有清单就买，多半会在中途挪用。
• 回顾频率不宜过高，按季度回看比每天盯盘更接近长期目标。
• 任何“一次性包规划、保证收益”的服务都不可信，请直接远离。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以小程序页面/投研资料为准。