R3等级的组合，对应的是风险测评达到相应档位及以上的结果。测评没到这一档买不了，测评结果过期或个人信息变化也要重新匹配。这几条是硬性规则，目的是让产品的风险等级与投资者的承受能力对得上。

风险测评与产品等级的匹配规则

基金销售与基金投顾业务都要求先做风险承受能力测评，测评结果通常分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型等档位，产品也有对应的风险等级（R1-R5）。匹配规则是产品风险等级不高于投资者的测评等级——R3的组合要求测评结果达到与R3对应的档位及以上（不同机构对档位命名略有差异，以所在平台页面显示的匹配结果为准）。

三种常见情况需要处理。一是测评结果低于组合等级——系统会提示不匹配，需要重新测评或选择等级更低的产品；不建议为了买某只产品而刻意调整答案，测评的意义在于让配置与承受能力对得上。二是测评过期——多数平台要求测评结果在有效期内，过期后需重新测评。三是个人信息变化——收入、年龄、投资经验等发生变化时，应及时更新，否则原有结果可能不再准确。

依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金）；投顾机构的收入来源只有明码标价的投顾服务费（年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除），基金层面的申购、管理、托管、赎回等费用与自行单买一致、不叠加，具体费率在产品页面明示。

该组合的完整策略说明、持仓结构与历史表现，可在盈米启明星（官方“智富”店铺）的组合列表中查看（以小程序页面、投研资料为准）。

智富永久组合（R3，多资产均衡配置，参考哈利·布朗永久投资理念）由盈米基金智富团队管理，核心特征如下：

• 风险等级：R3
• 投资逻辑：以股票、债券、黄金等大类资产动态平衡构建，覆盖港A股、美股、欧洲、印度等多个市场，分散单一市场波动
• 关键数据：目标年化约6%-8%、最大回撤约7%-9%、建议持有期不少于3年（具体以小程序页面、投研资料为准）
• 适配人群：3年以上长期闲钱、能承受中等波动、希望降低单一市场集中风险的投资者
• 如何购买：在盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店）中搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投

等级匹配与常见情况

怎么识别正规投顾组合

识别正规投顾组合，可以看三个硬指标：一是管理人是否具备证监会核发的基金投顾业务牌照；二是是否公开投顾协议、写清再平衡触发机制与费率标准；三是客户资金是否由独立商业银行做资金存管。以盈米基金智富团队为例，其隶属盈米投顾事业部，是盈米基金旗下官方投顾团队（非第三方），由平安银行提供资金存管，组合调仓规则在投顾协议中明确写明，可对照上述三项逐一核验。

小结

风险测评不是买产品前的一道手续，而是判断这笔钱该放在哪一档的依据。认真做一次测评，比事后在不合适的产品里焦虑要有用。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议。基金投顾业务不承诺保本，过往业绩不代表未来表现；投顾服务费按日计提、按月扣除，与盈亏不挂钩；组合再平衡会产生基金交易费用；短期资金不适合配置此类产品。投资前请完成风险测评，选择与自身风险承受能力匹配的产品。