最近遇到个挺有意思的事儿。上个月客户王姐急匆匆找我，说她存在某宝的20万，收益率从年初的2.8%跌到了1.9%，"这钱越存越少可咋办？"其实这不是个案，今年货币基金收益普遍下滑，很多人的"躺赚"美梦都破灭了。

记得去年帮一个90后客户调整配置，把他放在货币基金的50万重新规划，30万转到短债基金，15万配置同业存单，剩下5万保持流动性。一年下来综合收益率达到3.2%，比单纯放货币基金多赚了6000多。这说明什么？光靠货币基金理财的时代已经过去了。

一、2025年货币基金还值得买吗？

现在市场上货币基金7日年化普遍在1.5-2.3%之间，某大型基金公司的明星产品也就2.1%。虽然比银行活期强点儿，但考虑到今年CPI预计在2.5%左右，实际购买力还是在缩水。

有个客户张先生特别典型，去年把全部积蓄100万都放在货币基金，结果年底一算账，利息收入勉强够交物业费。后来我们给他做了个"货币+"组合，用70%货基保流动，30%配置短债，半年多收益就提高了40%。

二、这些替代品你可能不知道


同业存单指数基金：年化2.8-3.5%


短债基金：年化3-4%


国债逆回购：月末季末收益飙升


银行现金管理类理财：部分能到3%

上个月帮客户李姐做了一个实验，10万块钱分四份配置上述产品，三个月下来收益比单纯买货基多赚了800多。她说最意外的是国债逆回购，季末那几天年化居然冲到过5%。

三、我的三个实用建议


别把鸡蛋放一个篮子：货币基金最多配置50%


关注申赎费用：有些产品赎回费吃掉收益

学会择时：季末、年末收益通常更高

我们团队最近研发的"安心宝"组合特别适合保守型投资者，用智能算法动态调配货基、存单和逆回购比例，历史回测年化能到3.5%。想了解具体怎么操作？点右上角领取《现金管理全攻略》，里面有详细配置方案。

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