（一）资产条件

申请开户前 20 个交易日，证券账户及资金账户内的资产日均要达到 50 万元（含）以上。资产涵盖现金、股票、债券、基金等。比如，账户有 100 万，10 个交易日就能满足日均 50 万；若只有 50 万，就得 20 个交易日都保持此金额。

（二）交易经验要求

投资者证券交易经验需满半年。从首次股票交易开始计算，即便换过券商，交易经验也可累计。

（三）风险承受能力

风险测评结果应为 C4 - 积极型及以上。券商通过风险测评问卷评估，投资者务必如实回答，保证测评结果能反映自身风险偏好。

（四）信用记录

投资者信用记录要好，无重大违约情况。良好信用记录能确保在融资融券交易中按时履约，降低交易风险，若有不良记录，可能影响开户申请。

（五）其他条件

年龄要在 18 - 70 周岁，具有完全民事行为能力，不是证券公司股东、关联人，且未被列入信用业务 “黑名单”。70 岁以上投资者若想开通，需临柜签署风险承诺书。

两融开户注意事项

（一）熟知交易规则

融资融券交易规则和普通证券交易不同，投资者要熟悉融资融券交易方式、保证金比例、维持担保比例、强制平仓等规则。比如，保证金比例决定融资融券额度，维持担保比例关乎账户是否会被强制平仓。实盘交易前，可在券商 APP 进行模拟两融交易哟，熟悉操作流程。

（二）选好证券公司

信誉实力：选信誉佳、实力强的证券公司，能保障资金安全与交易顺畅。大券商在系统稳定性、风控能力等方面优势明显。

利率费用：不同券商融资融券利率和费用有差别。融资利率一般在 5% 左右，目前大部分券商能协商到 5% 以下，一般资金越高，利率更优惠，视券商而定；融券利率通常在 8% - 10%。除利率，还要关注交易佣金、融券手续费等综合成本。

服务质量：可咨询其他投资者、查看券商评价了解其服务质量。优质服务包含专业投资顾问团队、及时信息推送、便捷业务办理流程等，还有是否提供VIP通道，交易平台是否稳定等等。

（三）单一账户限制

每位投资者在同一市场（沪市或深市）只能开一个融资融券账户。若已在其他券商开通，要先注销旧账户，才能在新券商开户，所以选择开户券商要慎重。下一期可以给大家讲一下如何注销原券商两融流程再重新开通~

（四）开户流程

准备材料：准备身份证原件和与证券账户绑定的银行卡，部分券商可能要求提供收入证明或资产证明（非强制）。

验资与资格审核：保证账户满足 “20 日日均 50 万 + 6 个月交易经验” 条件。可通过券商 APP 或营业部查询交易记录与资产情况。

临柜办理：融资融券开户目前绝大多数券商只能线下进行。联系客户经理预约时间，部分券商客户经理可提供利率优惠。临柜时填写《融资融券业务申请表》及风险揭示书，进行双录（录音录像）确认，回答风险测评问题，设置信用账户密码，签署相关协议，之后等待授信额度审批（通常为资产值的 50% - 70%）。

账户激活与使用：T + 1 日可登录信用账户，通过券商交易系统进行融资买入或融券卖出操作。