企业流动资金再也不用愁了！
发布时间：2014-3-17 15:35阅读：600
问一问小君今日特别做了一个企业流动性资金管理的案例，看完这案例，大伙儿心理也就有数了。
基本情况：为应对企业日常经营及生产所需，某企业常年预留流动现金2000万元，按日均折算，企业日均账户闲置资金为1000万元。
管理方案：根据企业流动资金随时取用的特点，要求流动资金必须具备超强的流动性，等同于现金。经筛选，现提供银行活期存款、1天（或7天）通知存款、货币理财产品君得利一号等三种管理方案。
1、产品特征
针对上述三种方案提供产品的期限、流动性、收益性以及风险性等四个维度对产品进行了分析比较：
品种 | 期限 | 流动性 | 收益性 | 风险性 |
活期存款 | 无期限 | 随取随用 | 0.35% | 无风险 |
通知存款 | 1天或7天 | 到期取用 | 一天期0.8%，7天期1.35% | 无风险 |
君得利一号 | 无期限 | 每个工作日开放，赎回后，资金T+2资金可取可用。 | 最近7日年化收益率5.20% （3月9日） | 风险极低（产品主要投资银行同业存款、1年期以内的固定收益产品，安全性等同银行存款。） |
2、收益特征
按上述产品特点，并根据上表中的收益率进行计算，该企业按日均1000万元在不同时间周期取得的实际收益如下：
品种 | 实际收益（元） | |||
1天 | 7天 | 28天 | 1年 | |
活期存款 | 95.89 | 671.23 | 2,684.93 | 35,000.00 |
通知存款 | 219.18 | 2,589.04 | 10,356.16 | 135,000.00 |
君得利一号 | 1,424.66 | 9,972.60 | 39,890.41 | 520,000.00 |
看完了上述两张分析表，相信大伙儿都会有个判定咯，从产品期限、流动性、风险性等三个维度，君得利一号与银行活期存款、通知存款无太大实质区别；但从收益性角度，君得利一号却远胜于银行活期存款、通知存款。
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