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同业存单是什么？

要搞明白同业存单指数基金，先要明白同业存单是什么。打个比方，你去银行存款，银行会给一个存折作为存款证明。而同业存单是银行间的存款证明，不同的点在于这些存单是可以质押、转让的，并且期限在一年以内。是由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证。

作为银行短期融资工具，利率一般高于同期限的SHIBOR，是比较好的流动性管理投资工具。

同业存单类似于银行向金融机构发行的短期债券，是可以交易的同业存款，存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。同业存单整体流动性较好，安全性较高，是比较好的流动性管理工具和货币市场投资工具，主要投资者是商业银行、保险、基金、各类资管产品、证券公司等。

同业存单指数基金是什么？

同业存单指数基金是指投资同业存单的基金，而同业存单是由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证。一般来说风险都不会很大，流动性比较的好。同业存单指数基金具有投资标的清晰、组合久期较短、信用风险可控、流动性良好等优势，可以作为现金管理类产品的有效补充，是为投资者提供低波动、高流动性的低风险理财工具。

同业存单指数基金是一个创新品种，跟踪的是同业存单指数，不可以投资于股票、可转债等权益属性的资产。

同业存单指数基金的收益主要有哪些来源？会不会出现亏损？

答：同业存单指数基金主要投资同业存单，基金每日的收益变化主要来源于持仓资产的价格波动、利息收入、费用计提等。同业存单指数基金采用市值法估值，基金净值会存在正常的波动，不排除会出现单日下跌的情况。以中证同业存单AAA 指数为标的，通过跟踪指数部分成分券构建投资组合追踪标的指数表现。该指数是由在银行间市场上市评价较高的同业存单组成，具有流动性较优的特性，并且剩余期限在 1 年以内，利率风险较低。加上该基金不参与股票等权益资产投资，也不参与可转换债券、可交换债券投资。综合来看，波动性低、流动性良好、信用风险可控，可以作为低风险资产配置工具的一种。

同业存单基金在周末或者节假日是否有收益？

答：由于周末和节假日均属于非交易日，所以同业存单指数基金在周末和节假日不更新基金净值，基金市值也不会出现变化。但基金投资的债券部分仍会产生利息，将体现在下一个交易日的净值中。

注：周一或节后第一个交易日的净值变化会包含持仓资产当日的价格波动、周末/假期和当日的利息收入、费用计提等，具体净值以实际公布为准。

同业存单指数基金有何特色？

与货币基金:时间、杠杆、高流动性资产比例、费率方面是相对宽松。从估值方式来看，货币基金多采用摊余成本法计价、稳定性较好，而存单指数基金则采用市值法计价、波动略大；从持有期来看，货币基金无持有期限制，存单指数基金设置了最低7个自然日的持有期。

与短债基金：费率上更具优势，信用风险相对较低。

与理财基金：更加便捷，基金每个开放日开放申购，对每份基金份额设置了7天的锁定期。而理财基金是单笔申购滚动封闭N天，封闭期满之后方可赎回。与封闭期较长的理财基金比，有更加便捷的优势。

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