以我几年有限的婚姻经验来看，我觉得全职妈妈是所有工作中最具有挑战性的，不仅要面面俱到，而且有很多劳动成果很容易被忽视。我遇到了几位妈妈，都是趁着孩子睡熟后，再研究保险的知识，为了孩子也是蛮拼的。 

在之前的文章里面，我们讲过女性乳腺疾病的投保影响，今天就在来聊一聊女性常见疾病对购买保险的影响，主要内容如下：

• 关爱健康，女性高发疾病有哪些？

• 子宫存在异常，如何顺利买到保险？

• 资料汇总：最全女性常见疾病核保指引

一、关爱女性，你需要知道这几点：

截至2014年，中国保险行业6万件癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。

女性高发癌症器官排行榜：

1、乳腺癌：29.98% 

2、甲状腺癌：19.08% 

3、宫颈癌：10.74% 

4、肺癌：8.04% 

5、子宫癌：6.24%

我们可以看到乳腺和子宫属于高发部位，而且目前的现状是的确很有朋友身体存在异常。

算存身体存在异常也不必惊慌，我们之前提到过保险公司的核保流程，不外乎以下2种情况：可以购买和无法购买。我们通过下图可以直接地看出：

通过区别对待，保险公司很好地维持了公平性原则。风险高的收取较高的保费，风险低的收取较低的保费，这对所有人来讲都是公平的。

二、子宫存在异常，如何买保险？

1、子宫肌瘤

子宫肌瘤是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。 子宫肌瘤对买保险的影响：

• 医疗险：由于子宫肌瘤发病率高，保险公司也怕大家买完医疗险紧接着就去做手术，所以医疗险核保会相对谨慎。如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险会有除外责任的结论。深蓝君也测试了尊享e生的智能核保，是上述的结论。

• 重疾险：虽然都是叫做子宫肌瘤，但是不同人年龄、临床症状、肌瘤大小都各不相同，大多数子宫肌瘤都不会影响正常承保，不排除个别会有责任免除的情况。

也找到了某款网销重疾险的核保手册，里面对子宫肌瘤的核保政策如下，如下资料仅供参考：

• 已手术，病理结论为子宫肌瘤，可承保；

• 超声报告明确结论为子宫肌瘤，可承保；

• 子宫肌瘤＞5cm拒保。

2、宫颈炎

宫颈炎是妇科常见疾病，而有些女性把宫颈炎看成是宫颈糜烂。其实二者是不一样的，宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

另外需要强调的是宫颈糜烂不是病，只是一种外貌，深蓝君咨询过医生朋友，从来不会因为以“宫颈糜烂”来衡量应该或者不应该做宫颈癌的筛查。 

宫颈炎对买保险的影响：

• 医疗险：如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都会顺利接受投保。深蓝君也尝试了平安e生保的智能核保，得到同样的结论。

• 重疾险：同样需要结合自己的情况来看，一般轻度都不会有太大的问题，除非有癌变的可行性的会被拒保。

看一下对子宫肌瘤的核保政策如下： 

TCT提示宫颈炎，没有异常细胞描述，可承保；否则个案咨询。

3、卵巢囊肿

卵巢囊肿是妇科常见疾病，可发生在任何年龄段，有良恶性之分。良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。 

卵巢囊肿对买保险的影响：

• 医疗险：如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都是可以购买到医疗险的。深蓝君也通过尊享e生的智能核保做过测试，问题不大。

• 重疾险：不同的人情况是不同的，需要根据个体的实际情况来判断。

同样看一下某款热销产品的核保手册，对子宫肌瘤的核保政策，如下资料仅供参考：

• 单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；

• 直径＞4cm拒保。

4、子宫内膜异位症

子宫内膜异位可以简单理解为子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜，跑出了子宫，在别的位置上长出来，每月月经的时候，它也跟着出血，因此产生了种种病灶的结果。子宫内膜异位症包括巧克力囊肿。 

子宫内膜异位症对买保险的影响：

• 医疗险：深蓝君测试了平安e生保的智能核保，只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。

• 重疾险：不同人的情况是不同，需要根据个体的实际情况来判断。

同样看下某网销重疾险核保手册，里面对子宫巧克力囊肿的核保政策如下：

• 已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；

• 超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。

三、最后的一点思考：

关于疾病和健康告知的问题，我们已经写过很多文章，在过往的实践中，深蓝君遇到一些极为慎重的朋友，身体存在一丁点异常就担心保险是否能够顺利理赔，虽然这种如实告知的态度非常好，但是如果过度较真的话，也会给自己造成很大的困扰。

对健康告知的态度是：建议如实告知，并且仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。 

另外很多人经常抛给深蓝君一个问题，比如我有某某疾病，是否可以购买某种保险呢？  

对于这种问题我是没办法回答的：因为就算同一个病种，不同的年龄、临床表现、发病时间、医学诊断都是不同的，这些都会有不同的核保结论。 

所以过往深蓝君只能给你一个很模糊的回答，我也怕由于自己的草率而误导大家，这里也希望大家能理解。 

另外深蓝君把某热销产品的核保规则整理出来，希望给大家一些参考，仅期望大家可以一定程度上了解自己的疾病对购买保险的影响：

写这篇文章的出发点也是解决大家的困扰，也想更多的公开这些信息。 

女性的疾病比较复杂。要选择适合自己的重疾险产品才能真正的起到保障作用，家庭幸福更美满。众多产品各不相同。以上仅代表个人意见。 

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