多朋友在买保险前，都会被多少保额、选择缴费年限等问题所困扰，之前我们讲过缴费年限的建议（查看点这里），今天我们就来看看保额那点事。

首先看看什么是保额：

保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。 目前国内保险理赔的一些基本数据：

根据上图我们可以看到 ，由于历史和观念原因，过去大家选择保险过分在乎保险的分红功能，所以很多保险理赔时保额偏低，理赔获得的几万元在现在看来真的是杯水车薪，不够治疗养病、不够留钱给孩子父母、不够偿还房贷车贷。 

 统计数据显示，大陆已够买保险的用户人均保额不足10万，而香港人均能达到48万，日本等发达国家更是人均保额能达到100万以上。所以购买了低保额的保险，无法达到风险转移的目的，也就无法达到购买保险的目的。

如何判断自己买多少保额呢？

目前网络上有很多种评判方法，比如双十原则、损失补偿原则等，本着简单易懂的出发点，大家可以看如下这张图：

下面我们按照具体的险种来说：

1、重疾险：

重疾险保额应该做到至少30万，最好做到50万。重疾不仅仅是治疗费用，还包含3-5年内因治病导致的收入损失，因为是一次性给付型，所以钱给到我们，我们可以用来治病、理疗和其他各用途。如果预算有限，我们建议用消费型保险来补充，一年费用几百元，性价比非常高。

2、医疗保险： 

如果我们有社保的话，已经有了一个基本的保障，而且医疗保险是报销型的，报销费用不会超过我们的花费总额，只要适度补充即可，买多了也没用。

没社保要买什么保险？

3、寿险：

寿险标的是看人是否还在，只有人不在了才会理赔一大笔钱，所以更多是有类似遗产的性质。建议额度应该最少覆盖家庭债务（房贷车贷），避免人不在了，把债务留给了家人。大家可以购买定期寿险，性价比超级高，而且额度也能做的很高。

4、意外保险：

意外险是非常标准化的产品，是对寿险的补充，自驾车及经常出差客户应补充。意外险只赔付因意外导致的身故或全残，比寿险的责任范围窄。另外对于孩子来讲，好奇心强，自我保护能力差，建议一定要购买意外保险。

保险本身就是比较复杂的问题，涉及到自己的许多问题，投保前一定要选择清楚！