前言：随着老年人的长大，事故发生的频率也越来越高。常见的事故包括跌倒、吞咽困难、感染、营养不良和老年疾病的常见爆发。老年人吞咽困难，易引起咳嗽或进食，严重时会反复出现肺炎。80%的老年人有一种以上疾病，40%的老年人有两种以上疾病，平均每人1.4种疾病。老人由于特殊的身体状态，健康状况已经大不如前，一旦发生意外，或者遭遇重大疾病，很容易会大伤元气。年龄越大，风险越高，承受的压力也越大。投保老人险，对于转移老年人生存风险具有重要意义。

随着老年人的长大，事故发生的频率也越来越高。一旦发生这些事故，老年人的安全是一个毁灭性的打击。常见的事故包括跌倒、吞咽困难、感染、营养不良和老年疾病的常见爆发。接下来，我们将找出这些事故的原因。

老年人吞咽困难，易引起咳嗽或进食，严重时会反复出现肺炎。细菌感染主要通过接触、空气、液滴、载体和媒介感染传播。

80%的老年人有一种以上疾病，40%的老年人有两种以上疾病，平均每人1.4种疾病。95.5%的患者接受药物治疗，易发生药物不良事件。药物不良反应的风险被忽视，例如，皮疹是最常见的。营养不良可引起老年人突发性疾病，其中40-60%将因营养不良住院，医疗费用高。

老人由于特殊的身体状态，健康状况已经大不如前，一旦发生意外，或者遭遇重大疾病，很容易会大伤元气。有的老年人骨折了，手术后光是后期的营养补偿就要花去上万元。年龄越大，风险越高，承受的压力也越大。但是，风险往往不是人为可以控制的。社保虽然可以报销一部分住院费和医药费，但是不能从根本上解决问题。投保老人险就成了很多家庭的选择。投保老人险，对于转移老年人生存风险具有重要意义。

1、转移老年人的重大疾病风险

重大疾病一直都是老年人健康的重大杀手。投保重疾险，可以在罹患重疾时，获得保险公司的一次性补偿，这也为老年人的疾病治疗带来了一笔客观的医疗费用。不过，由于风险的居高不下，即便开发出针对老年群体的保险产品，也会造成保险费相应高得往往令老年人难以承受。早买的最大好处在于价格便宜，一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品，个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障，这些产品可以基本满足退休以后的老年生活。因此，投保重疾保险应该越早越好。

2、转移老年人的意外风险

目前市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种，其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折，都是老年人当中比较易发生的风险。另外，对于意外伤害造成的医药费用，一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。

对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

3、转移老年人的养老风险

为了让老年人能够依靠和养活老年人，国家出台了一系列政策和措施，帮助老年人安享晚年。但现实是许多老年人仍然有各种各样的养老金问题。因此，带有分红性质的老人险，或者是定期寿险就会受到市场的青睐。不过，很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险几率高，是风险高发群体。将这些所有老年人需要保障的项目融合在一起，也就囊括了大部分老人险的承保范围。因此更要对以后的养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。

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