这事儿，可信度96%。

刷到一个朋友圈，说是一位医生朋友的哥哥，急性重症胰腺炎，今年4月2日住院，截止到前天，也就是8月18日依然还没出院。

这位医生朋友说最少还需要半年时间，到今天已经花了180多万了。

住院中间经历了3次ICU大抢救，2次感染性休克差点没过来，还做了2次剖腹探查，上了血液透析，上了呼吸机，上了外循环。

你说怎么就得了胰腺炎呢，她说她哥不抽烟不喝酒不熬夜，饮食清淡不油腻，发病时是个早晨，吃完早餐准备去上班。

刚到单位就腹痛，一直扛到晚上下班，上吐下泻开始脱水才去医院，确诊（急性）胰腺炎。

发病第2天就感染性休克，病情之迅速让医生们手足无措，转诊武汉协和医院，路上就昏迷了。

有一个聊天截图，这位医生朋友给哥哥垫付了100多万，说都绝望了，感觉像是个无底洞。

医保只报了30万，因为30万是医保封顶线。

什么甲状腺癌，乳腺癌、肝癌、肺癌…在180万还没治好的重症胰腺炎面前，简直“不值一提”。

我赶紧百度了下重症（急性）胰腺炎，

重症急性胰腺炎是伴有全身及局部并发症的急性胰腺炎，属于急性胰腺炎的特殊类型，是一种病情险恶、并发症多、病死率较高的急腹症，占整个急性胰腺炎的10%~20%。

20世纪80年代，多数病例死于疾病早期，直至近10年来，随着SAP（重症急性胰腺炎）外科治疗的进展，治愈率有所提高，但总体死亡率仍高达17%左右。

70%~80%的重症急性胰腺炎是由于胆道疾病、酗酒和暴饮暴食所引起的。

看来这病来的相当凶猛，17%的死亡率，相当高的。

2020年新冠肺炎暴发最严重时刻，武汉市新冠肺炎病死率达到了4.9%，已经是很恐怖了。

而你看这个重症急性胰腺炎，死亡率高达17%，是最严重时新冠肺炎病死率的3-4倍。

我在朋友圈搜素了下关键词“重症胰腺炎“，不搜不知道，一搜真的吓一跳。

有一个真实重症胰腺炎百万医疗险理赔案子。

客户是湖南的李先生，25岁，2019年3月投保了一份百万医疗险，年交保费283元；

等待期结束没多久，就不幸诊断为急性重症胰腺炎，在医院住了不到3个月，

住院总费用1132285.82元，医保报销279200元，自费支付853085.82元，

好在李先生手里有一张百万医疗险保单，扣除1万免赔，保险公司给报了842604.39元️。

你想想，不要说穷人家，就说一个普通的工薪阶层，我估计这一病也得把整个家庭积蓄给掏空了。

你说一个胰腺炎，怎么就这么费钱呢？

主要是重症胰腺炎并发症太多了，而且都是伤及最重要的脏器，只要一进ICU，各种昂贵设备开机运转起来，躺一天就得花掉好几万。

之前还看到过一个真实案子，说一大学生去世17年无法安葬，原因是说拖欠了医院一屁股医疗费，医院不给开死亡证明，所以就一直躺在殡仪馆。

而这位大学生，就是得了急性重症胰腺炎，在上海交通大学医学院附属新华医院看病，从住院到去世，53天花了40多万元。

大家觉得40多万不多，我告诉你，这个案子是发生在2003年，差不多20年前。

20年前的40万，都有可能比现在的200万都值钱。

好在现在的百万医疗险，保额都至少是200万起，其实也足够了。

之前一直不觉得200万和100万有多少差别，因为100万额度的保费和200万额度的保费是一样的。

但现在觉得，恩，100万，还是太少了，至少得200万起。

有人肯定要问，重疾险保不保这个急性重症胰腺炎的？

重疾险条款当中一般涉及到的疾病名称有：

轻症病种：急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术

重症病种：急性坏死性胰腺炎开腹手术、慢性复发性胰腺炎

和医疗险实报实销不一样，重疾是达到理赔条件一次性按照约定比例给付保额。

比如达到急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术理赔条件，就按照轻症理赔比例来赔，如果是达到急性坏死性胰腺炎开腹手术理赔条件，就直接按照重疾理赔比例来赔。

所以我们看到了第二个案子，那位湖南的李先生，总共花了1132285.82元，医保报销279200元，百万医疗险（保险公司）给报了842604.39元️。

所以说，重疾险和医疗险，是一对难兄难弟，是亲密战友，不分家，缺一不可。

你想想，有的时候，你未必可以达到重大疾病理赔条件要求，但医疗险，只要你住院花了钱，就一定能报。

可千万不要因为百万医疗险就那么几百块钱保费，就轻视它，忽略它，觉得它不重要。

这在我很多客户当中，真的是存在这样的一个思维误区的。

当然重疾险，也不能随便瞎买。

记得之前有一位买了华夏人寿某重疾险的吴姓客户，

2019年8月，突发急性重症胰腺炎，在郑州大学第一附属医院重症监护室治疗了十多天，花了将近13万元，病愈出院后找自己投保的华夏保险进行理赔；

保司以不符合条款保险责任为由，拒绝理赔，而原因就是吴先生在住院治疗时没有进行开腹手术。

这个问题其实也不在保险公司，而是在于它没有设置相对应的轻症病种。

还记得我上面说的重疾险当中和胰腺炎有关的病种吗？

轻症病种：急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术

重症病种：急性坏死性胰腺炎开腹手术

如果华夏保险的轻症含有“急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术“，那么就可以按照轻症给予相应的理赔，而没必要等到必须要开腹才可以。

这位客户也是蛮令人心疼的，说你不给我赔，那好吧， 那我再去医院补做一个开腹手术吧。

这事儿要我，我就把保司告到破产倒闭!

所以，这也是为什么我劝大家不要轻易买保险，因为你们都不懂里面的弯弯道道！

写这篇文章，主要是让大家知道，医疗险可以干什么，重疾险可以干什么，为什么这两个一定要同时买。

下次谁不重视医疗险，我就把这几个小故事发给他们看。

文章来源：有态度的精蒜湿