昨天，大家的朋友圈肯定也看到了很多保险行业的朋友在发一个名叫“北京普惠保”的百万医疗险，也有很多朋友在问“北京普惠健康保咋样？值得买吗？”

由于这款百万医疗险昨天（7月26日）才刚刚上线，为了尽快解答大家的疑问，今天就先长话短说，给大家聊一聊：

1、什么是北京普惠保？

北京普惠保，全称是北京普惠健康保，和去年的“京惠保” “惠她保”一样，都属于惠民性质的保险，这类保险是由政府牵头，并由多家保险公司承保的商业保险。

这次的北京普惠保，分别由中国人保、中国人寿、泰康、中国平安和太平洋保险共同承保。

2、北京普惠保都保什么？

作为一款带有福利性质的百万医疗险，基本保障责任还是报销医疗费。按照官方的介绍，产品责任3+1，其中3是3项基础责任，分别是医保内责任、医保外责任和特药责任，1是1项陪诊或上门护理服务。

先来看3项责任：

（1）医保内责任（自付一+自付二）：

• 保额：100万

• 免赔额：北京市当年大病医疗保险起付标准（2021年是城镇职工3.95，城乡居民3.04万）

• 报销比例：健康人群报销80%，既往症人群报销40%

• 报销范围：大病住院和门诊花费

（2）医保外责任（自费）：

• 保额：100万

• 免赔额：健康人群2万，既往症人群4万

• 报销比例：健康人群报销70%，既往症人群报销35%

• 报销范围：普通部住院医疗费用

3）特药责任：

• 保额：100万

• 免赔额：健康人群2万，既往症人群4万

• 报销比例，健康人群报销60%，既往症报销30%

• 报销范围：100种特药

（所谓特药，指的是那些对于重大疾病患者来说的特效药，比如治疗食管癌、黑色素瘤的可瑞达，每年花费在60万左右；治疗乳腺癌的赫塞莱，每月花费就要5万左右。）

再来看1项服务

陪诊服务或上门护理，5次

• 陪诊服务适合家人不在身边，或者行动不便的患者，护士可以全程协助挂号缴费取药等服务；

• 上门护理适合不方便去医院的患者，可以在家进行常规治疗，比如伤口换药，打针，抽血等。

3、北京惠民保的优势

（1）不限年龄、户籍和职业，有北京医保的人就可以参保；

（2）不用体检

（3）5大既往症也可以投保，后期也可以报销理赔。但是免赔额高一些，报销比例较低，30%-40%，但对于其他商业医疗险来说，既往症是不赔的，这一点体现出了极大的“福利性”。

5大既往症包括：

A恶性肿瘤；

B肝肾疾病，a肾功能不全 b肝功能不全；

C心脑血管及糖脂代谢疾病a心脏类疾病 b脑血管疾病 c高血压III级 d糖尿病；

D肺部疾病 a慢性阻塞性肺病 b慢性呼吸衰竭；

E其他疾病 a系统性红斑狼疮 b再生障碍性贫血 c溃疡性结肠炎。 

（4）门急诊费用跟住院费用全都纳入报销范围；

（5）保额高，3项基本保障责任分别100万保额，基本与市面上的普通百万医疗险齐平；

（6）统一价格，每人每年195元；

4，北京惠民保好是好但是也有一些不足之处

（1）免赔额较高

• 自负一/自负二的部分：城镇职工3.95万的免赔，城乡居民3.05万的免赔，80%报销；

• 自费药2万免赔，70%报销；

• 特药2万免赔，60%报销；

• 既往症的免赔，自费药和特药免赔4万，报销比例为35%和30%。

商业医疗险免赔额有些是1万，有些甚至是0免赔，超过免赔额的部分100%报销，所以从免赔金额上看，可以确定惠民保就是为大病设计的，小毛病的花费大概率连免赔额的门槛都够不上。

（2）合同生效时间长

现在投保，统一到2022年1月1日才能生效。市面上普通的百万医疗险，等待期一般是30天。

（3）投保时间有限制

只能在2021年7月26日-2021年9月30日期间投保。

5，北京惠民保的适合人群

适合以下几类人：

• 适合人群:
  1、经常去医院、体检，身体异常较多的人群。
  2、老年人，身体或者年龄原因无法买商业医疗险。
  3、已经罹患重疾的人群，这款还能保一部分
  4、重要疾病被免责的人群（比如乳腺癌、宫颈癌被免责）

• 5、买保险预算有限的人

有投保需要的小伙伴，直接点下面的链接即可参保：

【北京普惠健康保（自付自费均可报，不限年龄）】

但是，注意的是，如果你或家人的年龄在60岁以下，身体情况也符合商业医疗险的要求，还是建议优先选择商业百万医疗险或者防癌险。

免赔额低，报销比例高，保障范围更广。

具体的，大家参考如下清单：

1、超越保2020百万医疗险（物美价廉，明星产品）——可享受更优质的就医体验

标准版：便宜，30岁，只要花232块钱，就能获得400万报销额度。

特需版：可以在国际部、VIP部、特需部看病，很适合孩子及看重就医体验的大人。

2、平安e生保长期医疗保险（丰富加油包，保证续保20年）——保证续保时间长

最大优势：保证续保20年，又是大公司。

年纪大的爸爸妈妈或者想要长期稳定保障的朋友，可以买它。

3、众惠惠享e生百万医疗险（三高乙肝可保）——核保很宽松，适合父母购买

对“三高”和乙肝人群非常友好，最高的投保年龄是70岁。如果因为年龄太高或身体情况欠佳，买不上超越保2020或e生保，可以考虑惠享e生。

我不属于任何一个保险公司，只忠诚于客户和我的职业操守。如果大家想要更适合自己的专业建议，也可以直接找我咨询，我会以客观的态度，给您最实用的建议，帮您买对产品不踩坑。

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