▼医保支付了多少钱？

▼个人要付多少钱？

发票底部红色框内的「个人支付金额」，就是这次就诊，个人要付的钱，是10元。

在「个人支付金额」部分，还显示了「起付金额」、「超封顶金额」、「自费」和「自付」，这些分别指什么呢？

如果把医疗费用，看成是下图中的倒三角形，那么，医保可以报销的部分，就是图中心的白色部分。

其他的4个彩色部分，分别代表发票上显示的「起付金额」、「超封顶金额」、「自费」和「自付」这4类费用。

• 「下不报」：起付线以下（即起付金额），不能报销；
  

• 
  「上不报」：报销金额超过封顶线以上（即超封顶金额），不能报销；
  

• 
  「左不报」：两定点、三目录以外的费用（即自费），不能报销；
  

• 
  「右不报」：报销比例之外（即自付），不能报销。
  

• 
  起付线以下，需要我们自己承担；
  


• 
  起付线以上，医保才能开始报销。
  

• 
  报销金额在封顶线以下，医保可以报销；
  


• 
  报销金额在封顶线以上，医保可以报销封顶线及以下的金额，超过封顶线的部分需要我们自己承担。
  

如果是「两定点、三目录」以外的费用，也不能报销，这部分称为「自费」费用。

▼两定点

指「定点医院」和「定点药店」。

不在定点医院和定点药店看病或买药，医保不能报销。

▼三目录

一共有三个医保名录，分别列出了社保使用范围内的「药品」、「诊疗器械」和「医疗服务」的名称。

（1）目录一：药品目录

我们治病时使用的药品，分为三类：甲类药、乙类药和丙类药。

我们使用的药品、医疗器械和医疗服务设施，只有在这三个目录里的，才能报销，不在目录里的就需要自己承担费用。

大部分常见病的常规治疗和用药项目，都在这三个目录里。

但是一些重大疾病或罕见病，比如癌症，治疗中使用的部分药品和医疗器械等就不在目录里，需要个人承担费用。而这

些项目，对疾病治疗经常是不可或缺的，即使费用比较昂贵，患者也往往只能咬牙承担。

例如，如果小丽是北京的在职人员，住院花了2万元，医疗费都在社保用药范围，那么，超过起付线的部分，在不同等

级医院的报销比例，是这样的：

• 
  在一级医院可报销90%；
  


• 
  在二级医院可报销87%；
  


• 
  在三级医院可报销85%。
  

如果小丽是北京的退休人员，在同样的情况，报销比例是这样的：

• 
  在一级医院可报销94%；
  


• 
  在二级医院可报销92.2%；
  


• 
  在三级医院可报销91%。
  

超过「起付线」的部分，且符合医保「报销范围」的医疗费，再乘以一定的「报销比例」，才是能报销的金额。另外，

实际报销的金额不能高于「封顶线」。

例如，北京的医保，

• 年度门诊起付线是1800元；
  


• 
  封顶线是2万元。
  

小丽今年在北京定点医院门诊，共产生4万元的医疗费。

• 
  所有医疗费都在符合社保报销的范围内，没有需自费的费用；
  
• 
  北京医保政策规定，三级定点医院的门诊报销比例是70%。
  

• 
  起付线以下不能报：1800元不能报销；
  

• 
  按70%比例计算报销金额：起付线以上的38200元（40000元-1800元），按照70%比例，计算得到可报销金额是

  
  

• 26740元。
  

• 
  封顶线以上不能报：其中6740元（26740元-2万元）是封顶线以上的金额，不能报销。所以超过起付线的部分可以

  
  

• 报销2万元。
  

• 
  医保能报销的实际金额是 ：2万元；
  


• 
  小丽自己需支付2万元（4万元-2万元）。
  

社保是国家给每个国民的基础福利，是我们生活的兜底保障。

从医保的报销内容可以看到，并不是有了医保，看病就不需要花钱了。

超过「起付线」的部分，且符合医保「报销范围」的医疗费，再乘以一定的「报销比例」，才是能报销的金额。另外，

实际报销的金额不能高于「封顶线」。

如果得了重疾，超过医保封顶线的费用，或者不在「两定点、三目录」范围内的费用，都是无法报销的。

所以，仅有医保的保障，还是不够的。我们还要通过商业医疗险，例如百万医疗险和重疾险，来提供补充保障。

今天的分享就到这里，其他问题可以加蔡老师微信，一对一咨询。