往年这个时候，全世界都在聚会、狂欢，但是今年平安夜，却多少显得有些落寞。

因为2020的平安夜，其实并不“平安”。

此时此刻，多数国家还笼罩在疫情的阴霾之下，没有了以前的热闹和温馨。

截至当前，国外新冠肺炎累计确诊人数已经接近八千万，累计死亡人数超170万。

而且这种态势，还在愈演愈烈。美国、印度等国家的疫情，已经处于完全失控的状态。

即使是战疫最成功的中国，当下也不敢有一丝松懈，亮二维码、戴口罩、测体温……为了防止疫情在冬季再度爆发，每个城市都保持着警惕。

所以，今天是平安夜，又是一个普通的防疫日。

01

往前细数，新冠疫情对2020年的影响，不可谓不大。

年初，武汉突传疫情，而后逐渐扩散至其他城市，各地政府紧急采取了防疫措施。

随着疫情进一步发酵，许多城市的风险预警等级开始提升。

空荡荡的大街上没有了往常的热闹，餐饮店、健身房、KTV、网吧等营业场所，一片萧索。

大部分企业几乎都处在“寒冬”之中，无数实体店资金链断裂、濒临破产。

原本应该在走街窜巷的我们，全都只能待在家里，等待疫情退潮。

更艰难的是，由于交通受阻，一些重灾区的粮食供给，甚至都出现了一定的难度……

这场疫情，让许多人真正感受到，危机和风险其实并不遥远，甚至一直潜伏在我们身边。

很多人以为这一生会这样平平淡淡度过，却没有想到全球性危机下一刻就可能爆发。

90后的月光族开始有了储蓄意识，明白了没有存款，生存都可能成为问题。

正值壮年的工作狂，突然发现疾病和死亡其实近在咫尺，意识到要用保险来转移风险……

这种种的焦虑，其实我都深有所感。

今年2-3月份，正是很多行业最艰难的时刻，但是我的业绩倒是出奇地好。

在家办公的顾问老师，每天都会接到无数用户的私信：

“老师，疫情期间能投保吗？我们全家都想买医疗险。”

“老师，有什么保险是保新冠肺炎的，我父亲快70了，还能买吗？”

“老师，之前和你咨询过xx重疾险，一直拖着没买，现在准备投保了，麻烦您协助我核保一下……”

……

这样大范围的疫情，以前只在电影中见过，这一次，却真实出现在了生活中。

所以很多人，是真的开始慌了。

02

不可否认，对于全人类来说，新冠疫情是一场巨大的灾难。

但就是细数人类历史，这样的黑天鹅也是非常少见的，甚至可以说是百年一遇。

而我们更需要防范的，其实是发生在生活中的各种风险，比如疾病、意外……它们可能无处不在，却不可预测，一旦发生，就可能让一个家庭陷入困境。

平安夜的一句祝福，只是我们对美好愿景的期许，却不能让我们高枕无忧。

提前做好风险保障，才是明智之举。

生病了，报销医疗费、赔付重疾保险金，为康复治疗提供充足的资金支持；

不幸身故，赔付家属一笔足额的保险金，解决生活所需，保证基本的衣食住行……

也只有保险，可以起到这样的风险保障作用。

不过，做好风险保障虽然很重要，我仍然不建议普通人盲目购买保险。

因为市面上的保险种类繁多，外行人不做功课，很容易就踩坑。

许多人花了不少钱，买来的却是一堆不实用的保障。

其实对于成年人来说，真正有用的保险，只有四种。

第一，意外险。

意外险是性价比最高的险种，每年一两百，就能买到50万的保额。

因为摔伤碰伤的小意外就诊，医疗费可以报销；如果不幸意外身故，还能直接拿到一笔赔款，用来保障家人的生活。

避坑指南：不要购买返还型长期意外险，这类意外险保障有缺陷，价格还非常高，性价比极低。

第二，定期寿险

寿险，承载的是对亲人无限的爱。无论意外还是疾病，如果不幸身故，可以给家人留下一笔赔款。

这笔钱虽然不能减轻失去亲人的痛苦，但可以帮助赡养父母，抚养孩子，保障在世亲人的生活不被改变。

避坑指南：寿险一般保至60-70岁足矣，如果仅考虑风险保障，不用购买终身寿险。

第三，百万医疗险

百万医疗险，是理赔率最高的险种之一。

每年几百块，就能买到几百万的保障，而且不限病种，100%报销，几乎可以兜底任何疾病的医疗费，彻底免去我们的后顾之忧。

避坑指南：大部分百万医疗都可以单独购买，不用捆绑主险；保障有明显缺失或续保条件不好的产品尽量不要选。

• 第四，重疾险

重疾险，确诊约定重疾，可以直接赔一笔钱，解决我们的燃眉之急。

这笔钱既可以直接用来补偿医疗损失，也可以用来补偿误工费、康复费等其他损失，很适合作为百万医疗的补充保障。

避坑指南：不建议选择含身故保障的重疾险（重疾和身故只能二赔其一），如果同时有身故保障的需求，建议单独配置定期寿险。

有了以上四种保险，我们生活中的大部分风险问题，就都能得到解决。

其实很多人拒绝买保险，都是因为抱有侥幸心理，他们总是认为风险还很遥远，不太可能发生在自己身上。

今年的疫情，算是让我们彻底认清了现实：风险随时都可能到来。

做好风险保障，真的一刻也不能拖。

最后，还是希望以后每一个平安夜，大家都能平安度过，也希望2020的所有磨难，都不再重演。