那么我们该怎么选择缴费期才是最划算最适合自身情况呢？主要内容：

• 缴费方式及不同缴费期保费差异

• 长期缴费的三大理由

• 适合短期缴费的保险及人群
  
  
  缴费期不同，保费有差异
  
  对于短期险一年一交是肯定的，像意外险、医疗险都是交一年保一年。而对于长期险来说，缴费方式一般分为两种：趸交和期交。
  
  

• 趸交的意思就是一次性 交清所有的保费，而期交就是分期支付。
  
  我们平时比较常见的，应该是分趸交/5/10/15/20/25/30年缴费，或者是交至60/65/70岁的情况。
  
  
  
  
  你选择的缴费期不同，对应的保费也会不一样。缴费期选的越长，每年要交的保费越低，但是需要交的总保费反而会更高。
  
  

• 举个例子，30岁男性投保50万保额的信泰超级玛丽3号max，不附加第二次恶性肿瘤保险金和第二次特定心脑血管疾病保险金。
  
  缴费年限金额对比：
  
  
  
  这样一对比，就可以很直观的看出，选择30年缴费虽然每年要交的保费只有六千多，但交30年总共是要缴纳19万多保费！
  
  

• 保费竟然相差那么多，这么算的话，我们是不是就是要选越短时间内交完最好呢？
  
  

• 不是噢，我们算帐呀不能这么算~
  
  长期缴费
  
  选择长期缴费的三大理由：
  
  

• 1、缴费压力小
  
  如果每年交的少一点，把省下来的钱用来投资增值也是可以的，这样家庭开支也不会太大。
  
  2、豁免概率加大
  
  

• 现在大部分重疾都有保费豁免功能，只要是符合条款所列明的疾病，剩下的保费就不用交了，而保单继续有效。
  
  比方说达尔文3号重疾险含投/被保人豁免，被保人自带轻症、中症豁免，投保人可选重症、轻症、身故/全残豁免。
  
  假设小王买了达尔文三号为自己投保，分30年缴费，就在第2年的时候得了合同列明的轻症，那除了获得赔偿相应的赔偿金外，之后的保费都不用管了，保障继续。
  
  如果说是选择10年缴费，在第11年的时候刚好患上轻症，那刚刚上面说的豁免就不能享有了，因为这个时候保费已经交完，豁免还是不豁免已经没有意义了。
  
  
  3、撬动更大的保险杠杆
  
  

  分期缴费，保费在我们购买的第一年就确定下来，交了第一笔保费后就开始拥有保障，过几年出险保险公司都会按合同约定的金额进行赔偿。
  
  

  我们还是举上面小王那个例子，买了保险后不久就出险。
  

  
  

  同样是50万保额保终身，小王2年后出险，每年保费6115元，交两年，仅6千多就可以撬动50万的杠杆，成本更低，杠杆率更高。

  
  

  如果是分5年交，每年交24120元。很明显，用6千多和用2万多撬动同样50万元的保额，这根本比不了，肯定是前者杠杆更高。

  
  

  结论就是，保障型产品，像重疾险、寿险，更推荐长期缴费，尽可能延长缴费时间。

  
  

  保障类的产品意在撬动保险杠杆，要的就是保障，用尽量少的保费转移尽可能大的风险。

  
  

  当我们收入稳定，选择长期缴费就相当于每年付出一小部分成本，享受高保障。
  
  短期缴费
  
  1、适合短期缴费：年金险产品
  
  与保障型产品恰好相反，年金产品短期缴费会更加划算噢~
  
  为了方便大家理解，我们直接找一款年金险来看看，假设30岁男性投保光大永明人寿【钻多多年金】保险，150万年金，不同缴费方式的累计生存收益：
  

  从上面这个表我们就可以更直观的看到，缴费年限越低，保单的利益越高。

  
  

  这款产品的缴费分3年和5年，仅仅只是延长2年缴费，到80岁的生存收益就相差了27万多！

  
  

  其实这个也很好理解，早交完保费到保障期限之间的增值期就越长。

  
  

  总之一句话呢就是缴费时间越短，保费增值时间就越长，我们的利益就越大。所以像年金险这种产品，短期缴费会更划算。
  

  
  

  理财型产品是能够保值增值的，前期投入越多，后期的收益也越多，缴费时间短，那么增值时间就更长。
  
  2、适合短期缴费的人群
  
  还有这样的人群也是比较适合在短期内把保费交完，那就是收入并不稳定的人群。
  
  

  长期缴费相当于每年的这笔花销是一定会支出的，年龄一直在往上涨，万一收入减少或中断，缴费就会变成难题。
  
  

  所以40岁以上的人买保险也要注意这个问题，你买一种长期险种选择30年缴费，意味着你要交到70岁。

  
  

  这个年龄已经接近退休，一旦退休收入就会大大降低，如果在退休后还要承担好几千块钱的保费，想想就压力山大。

  
  

  所以还是会建议大家缴费期间尽量控制在退休前，不要延长到老年阶段。

  
  总结：
  

  期交可以分散经济压力，适合收入稳定，且能够长期持续支付保费能力的人群。

  
  

  像重疾险、寿险这类保障型产品，尽可能选择更长的缴费时间，这样杠杆率高，可以花较少的钱有较好的保障。

  
  

  趸交一次性 交的钱很多，适合短时间收入高且收入不稳定的人群。

  
  

  对年金险类产品来说，则选择趸交或者短期交，增值期越长，保单利益越高。

  
  

  不同的人，收入不同，选择的产品不同，缴费期的选择自然就不一样了。

  
  

  趸交和期交各有优势，适用的产品类型也是不一样，没有最好的，只有最合适的！

  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  

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