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前段时间，一个朋友很气愤地打电话来问，你推荐的什么基金！我现在都亏了好几万了！

我说，啊？市场最近调整的厉害嘛，有浮亏也是正常的，你买的哪只基金？我这边还好啊…

他说，就是你上次跟我说的那个什么XX基金！气死我了！我一年的年终奖都亏没了！

我就心里很费解，其实这段时间这只基金的回撤只有个位数，为啥能亏那么多？我就问，大哥，你买了多少啊？

结果他说，几十万吧！我全仓了！怎么了，有问题吗？

我只能在心里默默地为自己点一根蜡烛

推荐了基金，但没说应该配多少，是我的错。

我们经常会收到同学、朋友甚至网友们的询问，我想买基金，应该买哪只？

身为基金从业人员，我们或许可以很快给出答复：买XXX啊！选XXX啊！这只更好啊！

但其实，在兴致勃勃向大家安利基金的时候，我们往往忽略了一个关键因素：那就是有关“如何配置”方面的建议。

也许我们推荐的是一只好基金，但可能却缺少了科学的配置方法，市场波动一大，朋友气势汹汹的来找你，那结果就很悲剧了。

为此，小广在这里为大家奉上3条简单又实用的配置建议，包学包会！

记住，推荐基金的时候，千万千万记得把配置建议也转给人家，否则人家一个转身满仓了，牛市你是好兄弟，熊市你就是万人嫌了。

建议一：

千万不要只买1种/1类产品

如果已经决定了买基金，许多人可能会先“买1只试试”，最常见的就是买时下热门的明星权益基金。但其实如果放弃了资产配置，只购买1只产品，那么就很容易出现“超配”或者“0配”的现象。

设想一下，假设我们有20万元资产，想购买某只权益基金，如果忽略配置，大部分人的选择一般是这样的：

选择1:全仓满上！买20万权益！

虽然说简单是简单，投资效果也很显着，但是请大家仔细看一看，这个时候权益严重超配啊！如果市场波动的话，每天的浮动盈亏就是大几千甚至1万上下，对于新手投资者而言，这真心是坐过山车了。

选择2:5万元购买权益基金，其他15万元仍旧放在活期账户里。

如果有人向你推荐了一只基金， 出于“先买点试试”的想法，原本你有20万，可能会只先买5万，而这样造成的结果就是：我们还剩了15万躺在账户上。

其实，本来这15万元如果不想买股票基金，那么买点风险相对较低的债券基金，还是可以充分利用好资金的，实现家庭资产保值增值目标的，而不是像现在这样，让钱躺在活期账户里睡大觉。

换句话来说，这个时候在我们的意识里，只有“有风险”的基金，和“没风险”的存款，在买了5万基金以后，剩下的资金我们往往就会选择“闲置”起来，在规避了风险的同时，也造成了资金利用效率的浪费，拉低了组合收益。

建议二：

来个“资产配置”的汉堡包吧！

其实买基金和吃饭一样，都讲究个“营养均衡”，只买1种或1类产品，就像只喜欢吃肉，不吃主食和蔬菜一样，长期就会造成营养不良的后果。

所以，如果下定决心要投资基金，建议别只点一份炸鸡，至少点个汉堡包吧！股债搭配，营养均衡！



图片资料来源于网络，制图：广发基金

在众多资产配置方案里面，股票+债券是最受推崇、接受度最广的简单配置方案，为什么股债配置在今天依然这么火？这主要是由于股债资产不同的特点决定的。

回顾2005-2018年过去15年股债资产的收益和波动特征，我们可以发现以下几个特点：

先看股票资产，根据数据统计，沪深300过去15年累计回报215.3%，但年化波动率却达到27.7%，真正的高风险高收益；

再看债券，中证全债指数过去15年累计回报仅88.75%，还不到股票资产的一半，但同样地，债券资产的年化波动率仅为1.7%，几乎只有股票资产的6%；

“股债跷跷板”效应依然显着，可以起到分散组合风险的效果，过去15年中，有9年都呈现出这一规律，详见下图。





数据截至2018年12月31日，指数过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎。

通过看图我们可以发现，股票和债券资产较多时候都是“反向行情”，股票跌的时候，债券反而涨的很好，股票涨的时候，债券反而在跌。如果股债两边都配置，就可以在不同的资产之间产生一个缓冲的效果，达到分散风险的效果！

最后，根据标准普尔家庭资产配置理论，给大家介绍一个简单又经典的的股债配置方案，这个方案适用于大多数的家庭理财，看完推荐收藏！

Step1：取出5%-10%的资金，作为短期(1年内)要用的现金，购买货币基金或银行理财等现金管理类产品(大额支出另计)；

Step2：取出20%-30%资金，购买权益类基金等拥有一定风险收益的产品；

Step3：剩余60%-70%的资金用于购买债券型产品，并长期持有。

建议三：

投资和减肥一样，贵在坚持

理想是美好的，计划是宏伟的，但能否坚持，就是另一件事了。

其实，投资就像减肥一样，最怕的就是“三天打鱼两天晒网”。

很多人一开始投资热情很高，巴不得每天节衣缩食，一个月只留一点点伙食费，其他全部拿去买基金。

这种“苦行僧”一样的投资就太勉强自己了，要知道，投资就像减肥，只有在“有节制、但也并不是那么痛苦”的条件下，我们才能坚持的更长久。

一旦一开始把自己的资金规划的太死，未来就很容易“反弹”，想吃大餐、想购物、想旅游、想买手机相机、想养宠物、想买车等等的消费欲望一旦膨胀起来，手里积蓄迅速清空，投资也就没法长久地坚持下去了。

在这里，建议可以先为自己制定一个5年内的理财目标，再根据这个目标确定每个月要投资的最低金额，只许多不许少，并且严格地执行下去，长此以往，也会形成储蓄投资的习惯，告别“月光族”。

对于普通工薪一族而言，可以采用定投的方式，每个月拿出20%-30%的资金进行基金定投，积少成多，也会有不错的效果哦！


温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。