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什么是信用债？

信用债是指政府之外的主体发行的、约定了确定的本息偿付现金流的债券。常见有企业债、公司债、短期融资券、中期票据、分离交易可转债、资产支持证券、次级债等品种。

什么是利率债？

利率债主要是指国债、地方政府债券、政策性金融债、政府支持机构债和央行票据等。利率债的特点在于其发行主体有国家信用作为背书，实际操作中投资者基本不会考虑债券的违约风险。

利率债和信用债的区别

信用风险。如上文提到，利率债的发行主体有中央政府信用背书，一般认为没有信用违约风险。而信用债的投资者则面临发行主体不能按时足额还本付息的信用违约风险。一方面，发行主体偿债能力受企业公司治理、制度完善、股权结构、业务经营、债务规模等多方面的影响。另一方面，信用债及其发行主体还会受到国家政策、经济环境、行业周期等大环境导致的系统性影响。

流动性风险。利率债相较于信用债流动性更强。二级市场方面，通常参与利率债交易的机构较多，价格透明，日均交易次数相对较多，买卖价差相对较小。而信用债通常买卖较差较大，全天成交次数较少。尤其是在市场行情下行的时候，利率债相较于信用债更容易卖出止损，信用债可能会出现流动性骤降，难以止损，从而导致亏损幅度难以控制的情况。再融资方面，利率债较容易通过质押式回购进行再融资，而信用债则较困难，尤其是发行主体信用资质较差的债券。

收益水平。利率债的收益通常低于信用债。利率债的收益率主要受基准利率影响。而信用债的投资者需要承受发行主体违约的信用风险，因此在收益水平会在基准利率的基础上得到信用风险补偿。一般情况下，信用风险越高的信用债，收益率也就越高。